個人事業主におすすめのファクタリング業者11選！メリット・デメリットと共にご紹介

「取引先の支払いが遅れており、資金繰りに困っている」
「少額から気軽に利用できて入金スピードが早い業者はどこ？」

個人事業主は融資に通りにくく、資金繰りに困ることも多いでしょう。

そうした時に助かるのが、売掛債権の買取をしてくれるファクタリング業者の存在です。

しかし利用可能額や手数料の問題で、多くのファクタリング業者は個人事業者にとって便利とはいえません。

そこで本記事では、個人事業主におすすめの11社のファクタリング業者を紹介します。

急な資金が必要になった際に困ることがないように、自分に合ったファクタリング業者を見つけるための参考にしてください。

個人事業主やフリーランスが使いやすいファクタリング業者11選

個人事業主やフリーランスが使いやすい11のファクタリング業者を紹介します。

業者名	特徴
ビー トレーディング	・利用可能額が無制限で 個人でも利用しやすい ・受注時に資金調達できる 「注文書ファクタリング」 ・完全非対面のオンライン完結で 気軽に利用できる 公式サイト
QuQuMo	・入金まで最短2時間のスピード入金 ・手数料1％〜の低コスト ・機密性が高く取引先に 利用を知られない 公式サイト
ペイトナー ファクタリング	・手数料一律10％で分かりやすい ・1万円からの少額にも対応 ・入金最短10分ですぐに 資金調達できる 公式サイト
日本中小企業 金融サポート 機構	・経営革新等支援機関認定で 安心して利用できる ・一般社団法人だからこその 手数料1.5％〜の低コスト ・買取金額に下限がなく 3万円の買取実績あり 公式サイト
アクセル ファクター	・経営革新等支援機関の認定取得 ・審査率通過率93％で 審査に落ちるリスクが低い ・10秒で調達可能額を自動診断 公式サイト
トップ・ マネジメント	・創業13年の歴史と55,000件以上の 総買取件数 ・手数料の上限が設定されており 分かりやすい ・「電ふぁく」なら手数料 1.8％〜8.0％ 公式サイト
OLTAクラウド ファクタリング	・手数料2％〜9％の低コストで 手元にお金がしっかり入る ・オンライン完結で面談不要 ・最短即日振込だから急な入り用にも ピッタリ 公式サイト
ラボル	・手数料一律10％で他の 費用は一切かからない ・請求書一部買取／利用可能額 1万円〜で少額利用にもピッタリ ・Web完結で最短60分で入金 公式サイト
PayToday	・業界最安水準の低コストで 手数料1％〜9.5％ ・オンライン完結で最短30分で振込み ・手軽にオンライン査定が可能 公式サイト
えんナビ	・2社間対応で取引先に ファクタリング利用が 知られない ・最短即日で資金調達できる ・24時間年中無休の電話対応で 疑問があればすぐに解決できる 公式サイト
ファクタリングの TRY	・償還請求権がないから 万が一の際にもリスクなし ・2種類のアフターフォローを用意 ・他社からの乗り換えで3％割引 公式サイト

いずれも利用可能額や入金スピード、手数料などに強みを持ち、個人事業主・フリーランスでも利用しやすいのが特徴です。

各社の特徴や強みについて詳しく見ていきましょう。

ビートレーディング｜注文書ファクタリングで受注時に資金調達

引用：ビートレーディング

項目	詳細
利用可能額	無制限
手数料	・2社間：4％〜12％程度 ・3社間：2％〜9％程度
入金スピード	最短2時間
必要書類	・債権に関する資料（契約書・注文書・請求書など） ・通帳のコピー（表紙付2ヶ月分）
契約方法	・オンライン ・来社 ・訪問オンライン

ビートレーディングは2012年創業で以下の実績を持つファクタリング業界の老舗です。

大きな特徴は、利用可能額が無制限で個人でも利用しやすいこと。

「10万円だけファクタリングしたい」といった少額請求でも、柔軟に対応してもらえます。

受注時に資金調達できる「注文書ファクタリング」にも対応しているのも嬉しいポイントです。

「仕事を受注したいけど、外注費が足りない」といった場合でも、注文書ファクタリングを利用すれば以下のように仕事を進められます。

ビートレーディングならオンラインで場所を選ばず利用できるだけでなく、最短2時間で資金調達が可能です。

受注日から納期までが短い案件の資金調達も、ビートレーディングなら間に合う可能性が高いでしょう。

口コミをみても入金の早さが評価されていることが分かります。

入金の早さ以外にも、手数料の安さや手間の少なさが評価されています。

気軽に素早く手数料を抑えてファクタリングしたい方には、ビートレーディングがおすすめです。

＼ 注文書ファクタリングにも対応／

公式サイト
https://betrading.jp/

QuQuMo｜手数料1％からの低コスト

引用：QuQuMo

項目	詳細
利用可能額	無制限
手数料	1％〜
入金スピード	最短2時間
必要書類	・請求書 ・通帳（3ヶ月分）
契約方法	オンライン

QuQuMoはスピードを追求する新たな資金調達方法として誕生した、オンライン完結型サービスです。

以下の3つのステップにより最短2時間で資金調達できるため「取引先から急な入金日の変更があった」といった場合の強い味方になります。

必要書類も以下の2点だけなため、必要書類の準備に時間がかかってしまい資金調達が間に合わないといったこともないでしょう。

また手数料が1％〜とコストが低いのもQuQuMoの特徴です。

手数料が不安で躊躇している方も一度見積りを依頼してみる価値があります。

さらに2社間取引で取引先への通知はなく契約には「クラウドサイン」を利用するため、ファクタリングの利用が取引先に知られることはありません。

引用：QuQuMo

口コミをみると対応の丁寧さが高く評価されていることが分かります。

はじめてのファクタリングで不安を抱えていても、親切な対応で安心して利用できた方が多いです。

手数料・入金スピードを重視する方だけでなく、ファクタリングの利用に不安を抱える方にもQuQuMoをおすすめします。

＼ 手数料1％〜の低コスト／

公式サイト
https://ququmo.com/

ペイトナーファクタリング｜手数料一律10％で分かりやすい

引用：ペイトナーファクタリング

項目	詳細
利用可能額	・初回利用：1万円〜25万円 ・継続利用：〜100万円
手数料	一律10％
入金スピード	最短10分
必要書類	・請求書 ・本人確認書類
契約方法	オンライン

ペイトナーファクタリングは2019年創業と新しいサービスながら累計申込件数150,000件の新進気鋭のサービスです。

大きな特徴は手数料が一律10％で分かりやすいこと。

手数料以外の料金は発生しないため、自身の売掛金で何円調達できるのかを事前に把握できます。

一見すると金額を問わず10％の手数料が発生するのはデメリットに感じるかもしれません。

しかし、一般的には売掛金が小さいほど手数料が大きくなる傾向があります。

手数料が一律10％なのは、法人と比べて金額が小さい傾向がある個人事業主には有利に働くでしょう。

1万円からの少額請求にも対応しているため、少しだけ資金が必要なときも便利です。

またペイトナーファクタリングなら、入金最短10分ですぐに資金調達できます。

初回利用時にはユーザー登録が必要ですが、登録後は請求書をアップロードするだけで資金調達が可能です。

今後もファクタリングの利用機会がある方なら結果的に手間が省けます。

口コミをみると、多くのフリーランスが利用していることが分かります。

フリーランスは支払いを受け取るまでに期間が空いてしまうことが多いため、ペイトナーファクタリングを重宝している方が多いようです。

明確な手数料で安心して利用したい方や繰り返し利用する可能性がある方は、ペイトナーファクタリングを検討してはいかがでしょうか。

＼ 手数料一律10％でわかりやすい／

公式サイト
https://paytner.co.jp/factoring

日本中小企業金融サポート機構｜一般社団法人だからこそ可能な手数料1.5％から

引用：日本中小企業金融サポート機構

項目	詳細
利用可能額	無制限
手数料	1.5％〜
入金スピード	最短3時間
必要書類	・通帳のコピー（表紙付き・3ヶ月分） ・売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
契約方法	・オンライン ・対面 ・電話

日本中小企業金融サポート機構は関東財務局及び関東経済産業局長が認定する「経営革新等支援機関」です。

ファクタリングは法律に基づいて行われますが、違法性のあるファクタリング業者も存在します。

信頼性できるファクタリングサービスは多く存在しますが、日本中小企業金融サポート機構は中でも信頼性が高いといえるでしょう。

また手数料が1.5％〜と低コストなのも特徴の1つです。

安価な手数料を実現できるのはファクタリング会社では珍しい一般社団法人であるため。

一般社団法人が株式会社や合同会社と大きく異なるのは「営利を目的としない」点です。

民間の「営利法人」とは異なり広告費等の無駄なコストは利用者に還元できるため、低コストを実現しています。

また日本中小企業金融サポート機構は買取金額の上限・下限がありません。

これまでに3万円〜2億円の買取実績があるため、少額利用を考えている個人でも安心して利用可能です。

口コミをみると手数料の安さが高く評価されていることが分かります。

また実際に利用してみて対応が良いと感じる方も多いようです。

はじめてのファクタリングで丁寧に対応してもらいたい方や手数料を抑えたい方は、日本中小企業金融サポート機構を検討してみてはいかがでしょうか。

＼ 手数料1.5％〜の低コスト／

公式サイト
https://chushokigyo-support.or.jp/

アクセルファクター｜審査率通過率93％で落ちるリスクが低い

引用：アクセルファクター

項目	詳細
利用可能額	30万円〜無制限
手数料	・～100万円：10％～ ・101～500万円：5％～ ・501～1000万円：2％～ ・1,001万円以上：別途相談 ※新規限定の早期申込割引あり
入金スピード	最短即日
必要書類	・売掛金が確認できる書類（請求書など） ・入金が確認できる預金通帳 ・直近の確定申告書（所得税または法人税） ・代表者の身分証明書
契約方法	・オンライン ・対面

アクセルファクターは関東財務局長及び関東経済産業局長より「経営革新等支援機関」として認定を受けているサービスです。

政府により認定を受けているサービスのため「ファクタリングに興味があるけど不安」という方でも安心して利用できます。

また審査率93％で審査に落ちるリスクが低いのもアクセルファクターの強みです。

ファクタリングは取引実績が浅いようなケースでは審査に通らないことがあります。

しかしアクセルファクターなら、他のサービスで断られてしまった方でも利用できる可能性があるでしょう。

さらに以下の2つの項目を入力するだけで自動診断により調達可能額が10秒で分かります。

「色々と丁寧に対応をしてもらえた」という口コミもありました。

アクセルファクターでは、新規契約の利用者に以下の早期申込割引を行なっています。

ファクタリング利用の予定がある方は、アクセルファクターに相談してみてはいかがでしょうか。

＼ 経営革新等支援機関の認定取得／

公式サイト
https://accelfacter.co.jp/

トップ・マネジメント｜2.5社間ファクタリングなら手数料1.8％〜8％

引用：トップ・マネジメント

項目	詳細
利用可能額	30万円〜3億円
手数料	・2社間：3.5％〜12.5％ ・3社間：0.5％～3.5％
入金スピード	最短即日
必要書類	・印鑑証明※1 ・昨年度の決算書※2 ・直近7ヶ月の入出金明細※2 ※1 対面契約の場合 ※2 オンライン契約の場合
契約方法	・対面 ・オンライン

トップ・マネジメントは創業13年以上、総買取件数55,000件以上の実績を持つファクタリング業者です。

2社間ファクタリングの手数料は3.5％〜12.5％と上限が設定されており、審査前に最低でもいくら資金調達できるか分かるのも大きな魅力です。

2.5社間ファクタリングを行う新サービス「電ふぁく」なら、手数料を1.8％〜8％まで抑えられます。

電ふぁくなら利用する度に与信スコアがアップし、手数料が安くなるのも魅力です。

引用：トップ・マネジメント

口コミをみると、担当者の対応の良さが評価されていることが分かります。

はじめてのファクタリング利用で丁寧に説明を受けたいという方や相談に乗って欲しい方はトップ・マネジメントを検討してはいかがでしょうか。

＼ 55,000件以上の総買取件数／

公式サイト
https://top-management.co.jp/

OLTAクラウドファクタリング｜オンライン完結で手数料2％〜9％

引用：OLTAクラウドファクタリング

項目	詳細
利用可能額	無制限
手数料	2％〜9％
入金スピード	最短即日
必要書類	・本人確認書類 ・昨年度の決算書一式（※初年度の場合は残高試算表） ・売却予定の請求書 ・入出金明細書（※直近4ヶ月分）
契約方法	オンライン

OLTAクラウドファクタリングは以下の実績を誇る人気サービスです。

大きな特徴は、手数料が2％〜9％と比較的安く上限も設定されているため、手元にお金がしっかり入ること。

手数料の算出方法も明確に記載されており「よく分からない費用が引かれる」といったこともありません。

OLTAクラウドファクタリングは請求書の金額範囲であれば一部の買取も行なっています。

請求書の一部だけで資金が足りる場合は、一部のみ買取をお願いすれば手数料を抑えることが可能です。

またオンライン完結で面談もなく、必要書類をアップロードするだけなので手続きに時間がかけられない方でも気軽に利用できます。

さらに最短即日振込なため、急な入り用でもすぐに資金調達できるのも嬉しいポイントです。

口コミをみても「すぐに入金してもらえた」という声が散見されます。

手間と手数料を抑えたい方には、OLTAクラウドファクタリングがおすすめです。

見積り後のキャンセルも可能なので、まずは見積もりを依頼してみるのも良いでしょう。

＼ 手数料2％〜9％の低コスト／

公式サイト
https://www.olta.co.jp/

ラボル｜請求書の一部の買取にも対応で柔軟に利用できる

引用：ラボル

項目	詳細
利用可能額	1万円〜
手数料	一律10％
入金スピード	最短60分
必要書類	・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス （担当者とのメールなど）
契約方法	オンライン

ラボルは東証プライム上場の100％子会社である「株式会社ラボル」により運営されています。

手数料一律10％で他の費用は一切かからないため、事前に資金調達可能額が分かるのが特徴。

「請求書買取のかんたん診断」を利用すれば、自分の請求書が買取可能かを10秒で確認できます。

また下限額は1万円という少額から利用可能なだけでなく請求書の一部買取にも対応しているなど、柔軟に対応してもらえるのもラボルの魅力です。

「支払日が迫っているが少しだけ資金が足りない」といった場合には、最短60分で必要な分だけ資金調達できます。

さらに申し込みから振込までWeb完結だから、対面の緊張感や手続きに行く手間がないのも嬉しいポイントです。

審査に必要なのは以下の3つの書類だけで、決算書・入出金明細・契約書は必要ありません。

そのため書類の準備に時間を取られてしまうこともないでしょう。

口コミをみても、対応の早さが評価されていることが分かります。

少額から利用したい方やすぐに資金調達したい方は、まずは「請求書買取のかんたん診断」を利用してみましょう。

＼手数料一律10％／

公式サイト
https://labol.co.jp/

PayToday｜業界最安水準の手数料1％〜9.5％

引用：PayToday

項目	詳細
利用可能額	10万円～無制限
手数料	1％〜9.5％
入金スピード	最短30分
必要書類	・買取を希望する請求書 ・本人確認書類
契約方法	・オンライン ・対面※

PayTodayは累計申込額100億円を突破した人気サービスです。

業界最安水準の低コストが魅力で、手数料は1％〜9.5％となっており、その他の費用は一切かかりません。

引用： PayToday

10万円から利用できるため、個人利用のハードルも低いです。

また多くのサービスでは通常30日〜45日までの請求書が買取対象ですが、PayTodayなら最大90日後のものにも対応しています。

審査にはAIを利用しているため、面談不要かつオンライン完結で即日ファクタリングにより、最短30分で振り込まれるのも強みです。

口コミをみても、対応の早さが評価されていることが分かります。

また手数料が安いと感じる方も多いようです。

公式サイトではオンライン査定サービスも提供しています。

請求金額や利用回数、売掛先の企業規模などの情報を入力するだけで、審査通過率と概算買取査定金額がすぐにチェックできます。

引用：PayToday

審査に通るか気になる方やだいたいどれくらい資金調達できるか気になる方は試してみましょう。

＼ 業界最安水準の手数料1％〜9.5％／

公式サイト
https://paytoday.jp/

えんナビ｜徹底した秘密厳守で安心して利用できる

引用：えんナビ

項目	詳細
利用可能額	50万円〜5,000万円
手数料	要問い合わせ
入金スピード	最短即日
必要書類	・請求書 ・通帳（3ヶ月分）
契約方法	・訪社 ・出張 ・電話※ ・メール※

えんナビの特徴の1つは2社間ファクタリングで取引先に利用が知られないことです。

取引先にファクタリングの利用が知られて、信頼関係が崩れてしまうのが不安という方でも安心して利用できます。

えんナビは24時間365日査定対応しており、土日祝でも営業日を待つことなく最短即日で資金調達が可能です。

電話対応も24時間年中無休で行なっているのも嬉しいポイント。

多くのサービスでは電話対応は平日17〜18時頃までとなっており、電話するタイミングが見つからないと感じる方も多いでしょう。

一方えんナビなら、はじめてのファクタリングで疑問や不安がある方はいつでも電話して解消してからサービスを利用できます。

さらに口コミをみると、対応の丁寧さを評価する声が多いです。

公式サイトから送れる簡単査定では、いくつかの質問に答えることでファクタリングの具体的なスケジュールや金額が分かります。

すぐに資金調達したい方は簡単査定を利用してみましょう。

＼ 徹底した秘密厳守／

公式サイト
https://ennavi.tokyo/

ファクタリングのTRY｜2種類のアフターフォローを用意

引用：ファクタリングのTRY

項目	詳細
利用可能額	10万円〜5,000万円
手数料	3％から
入金スピード	最短即日
必要書類	・請求書 ・契約書 ・預金通帳 ・決算報告書 ・身分証明書 ・代表者の実印と法人印 ・印鑑証明書（法人）
契約方法	・訪社 ・出張

ファクタリングのTRYは2018年にサービスを開始した、雑誌の掲載経験も持つ今注目の企業です。

365日24時間電話受付をしているため、疑問や相談したいことがあれば時間を選ばずに電話できます。

また契約には償還請求権がなく、万が一取引先から売掛金が回収できなくても利用者に支払い義務がないため、リスクがありません。

ファクタリングだけではなく以下のアフターフォローを行なっているのも、ファクタリングのTRYの特徴です。

コンサルティングサービスではファクタリング後の資金繰りや、他の資金調達方法に関するアドバイスを行なっています。

マッチングサービスは利用者同士のマッチングを行い、新しい仕事や事業の獲得・展開を手助けするサービスです。

口コミをみると対応が良いという声が多く、手厚いサポートが期待できるでしょう。

ファクタリングのTRYでは他社からの乗り換えで、手数料3％の優遇措置を行なっています。

すでに他のファクタリングサービスを利用している方にもおすすめです。

＼2種類のアフターフォローを用意／

公式サイト
https://www.factoring-try-sko.co.jp/

個人事業主がファクタリング業者を選ぶコツ4つ

個人事業主がファクタリング業者を選ぶ4つのコツを紹介します。

自分に合ったサービスを選べるように参考にしてください。

2社間・3社間の違いを理解し自分に合う方を選ぶ

ファクタリングには2社間・3社間の2種類の取引形態があるため、その違いを理解して自分に合う方を選びましょう。

それぞれの違いを表でまとめました。

取引形態	2社間	3社間
手数料	高い （10％～30％）	低い （2％～20％）
資金調達までの 時間	短い	長い
売掛先への 利用承諾	必要でない	必要となる

2社間ならファクタリング会社と売掛先の直接的なやり取りが発生せず利用承諾も必要ないため、資金調達までの時間が短く取引先にファクタリングの利用もバレません。

一方3社間ではファクタリング会社と売掛先のやり取りが発生し、利用承諾が必要になりますが、手数料を抑えられます。

すぐにお金が必要な場合や売掛先にファクタリング利用を知られたくない場合は2社間、手数料を可能な限り抑えたい場合は3社間がおすすめです。

少額からでも利用できる業者を選ぶ

ファクタリング会社はそれぞれ利用可能額を設定しているため、少額からでも利用できる業者を選ぶのがおすすめです。

以下の3社は1万円以下から利用できるため、個人事業主に適しています。

業者名	利用可能額
ビー トレーディング	無制限 公式サイト
QuQuMo	無制限 公式サイト
ペイトナー ファクタリング	・初回利用： 1万円〜25万円 ・継続利用：〜100万円 公式サイト

ビートレーディングは「注文書ファクタリング」を行なっており、案件を受注したタイミングで資金を調達できます。

QuQuMoは手数料1％〜の低コストが魅力です。

ペイトナーファクタリングは手数料が一律10％で分かりやすいだけでなく、最短10分で資金調達ができます。

即日利用が可能な業者を選ぶ

すぐに資金が必要な場合は即日利用が可能な業者を選ぶのがおすすめです。

本記事で紹介した11社はいずれも最短即日入金に対応していますが、中でも早い3社をまとめました。

業者名	入金スピード
ペイトナーファクタリング	最短10分 公式サイト
ラボル	最短60分 公式サイト
PayToday	最短30分 公式サイト

ペイトナーファクタリングとラボルは個人事業主・フリーランス向けのサービスであり、どちらも手数料一律10％で1万円から利用できます。

PayTodayは利用金額が10万円からとなっており、10万円未満のファクタリングには利用できませんが、手数料が1％〜9.5％と安いのが特徴です。

オンライン完結型の業者なら非対面で効率的

店舗まで行く時間ない方や直接対面が不安な方にはオンライン完結型の業者がおすすめです。

申し込み・審査・振込がすべてオンライン上で済むため、スキマ時間を使って資金調達できます。

以下にオンライン完結なだけでなく面談も不要で利用の手間が特に少ない3社をまとめました。

業者名	特徴
ビー トレーディング	・利用可能額が無制限で 個人でも利用しやすい ・受注時に資金調達できる 「注文書ファクタリング」 ・完全非対面のオンライン完結で 気軽に利用できる 公式サイト
QuQuMo	・入金まで最短2時間の スピード入金 ・手数料1％〜の低コスト ・機密性が高く取引先に 利用を知られない 公式サイト
ペイトナー ファクタリング	手数料一律10％で分かりやすい 1万円からの少額にも対応 入金最短10分ですぐに 資金調達できる 公式サイト

ビートレーディングは5.2万社以上の取引実績を誇り、ペイトナーファクタリングの累計申請件数は10万以上で人気が高いです。

QuQuMoは利用可能額が無制限なだけでなく、手数料が1％〜と安いため、手数料を抑えたい方におすすめします。

個人事業主がファクタリングを利用するメリット・デメリット

個人事業主がファクタリングを利用するメリット・デメリットを紹介します。

まだファクタリングの利用を迷っているという方は参考にしてください。

メリット5選

まず個人事業主がファクタリングを利用する5つのメリットを紹介します。

ファクタリングの利用により事業にどういったプラスがあるのか、詳しく見ていきましょう。

急に資金が必要になった際にも対応できる

ファクタリングの大きなメリットは、多様な資金調達方法の中でも急に資金が必要になった際にも対応できること。

銀行融資は1週間から1ヶ月前後の時間がかかりますが、2社間ファクタリングなら最短即日で資金調達が可能です。

最近ではクラウドサインやAIを利用したオンライン完結型かつの最短数時間で資金調達が可能なサービスもあります。

「受注が決まったけど、外注費が不足している」「取引先の支払日が先延ばしにされてしまった」という時に、ファクタリングサービスがあれば柔軟に対応できるでしょう。

始めたばかりの個人事業主でも資金を得られる

開業直後の実績がなく返済能力の判断が難しい個人事業主でも、資金を得られるのも大きなメリットといえます。

融資の場合は実績や返済能力が見られるため、開業直後は審査に通りにくいです。

一方ファクタリングは主に売掛先企業の業績や支払い能力が見られるため、開業直後の個人事業者でも資金を得られます。

開業直後でなくとも、業績が悪い場合にはファクタリングの利用がおすすめです。

保証人を用意する必要がない

ファクタリングは融資とは異なり、担保や保証人の差し入れが必要ないのもメリットです。

売掛金は売掛先に支払能力があれば、必ず振り込まれます。

ある意味では売掛先が保証人のような役割を果たすわけです。

ただし売掛先が売掛金を支払わなかった場合に備えて、利用者に支払い義務が発生する「償還請求権」付きの契約を行う業者も存在します。

リスク移転のためには償還請求権なしの契約が可能なファクタリング会社を選びましょう。

信用情報に記載されることなく利用できる

ファクタリングは借り入れではないことから、信用情報に記載されることなく利用可能です。

たとえば銀行融資を検討しており、つなぎとしてファクタリングを利用したとしても融資の審査に影響を及ぼしません。

ファクタリングはあくまで売掛先権を現金化する行為のため、貸借対照表上でも借入金に計上されないのもポイントです。

負債項目が増えず財政状態にも影響を与えないため、銀行に貸借対照表を見られても悪印象を与えません。

取引先に知られることなく利用できる

2社間ファクタリングなら利用者とファクタリング会社で契約が完結し取引先への通知や承諾の必要がないため、取引先に知られることはありません。

売掛先にファクタリングの利用を知られると資金繰りが厳しいのでは？という疑念を与え、今後の取引の障害になる可能性があります。

しかし2社間ファクタリングなら取引先に知られずに資金調達が可能です。

また個人事業主・フリーランスなら債権譲渡登記もないため、売掛先が法務局で登記内容を確認することで利用を知られてしまうこともありません。

デメリット3選

個人事業主のファクタリングのデメリットは以下の3つです。

ファクタリングの利用後に後悔することが無いよう、デメリットもしっかり確認しておきましょう。

法人に比べ手数料が高くなりやすい

法人と比べて個人事業主・フリーランスの場合は未回収リスクが高いため、手数料が高くなる傾向があります。

また個人事業主・フリーランスは債権譲渡登記ができず、一般的に法人と比べて事業規模が小さいです。

さらに有名企業と取引きがある法人と、個人事業主では売掛先の与信に差があります。

そのため審査の通過率も法人と比べると低いです。

ただし以下の2社のように個人事業主・フリーランス向けのサービスも存在します。

業者名	手数料
ペイトナーファクタリング	一律10％ 公式サイト
ラボル	一律10％ 公式サイト

3社とも手数料が10％以下と低コストなため、請求金額が限られている個人事業主であっても利用しやすいでしょう。

売掛金の範囲内でのみ利用可能

ファクタリングは売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらう形になるため、資金調達できるのは売掛金の範囲内のみです。

また手数料がかかるため、売掛債権から手数料を差し引いた額が調達可能額になります。

ファクタリング業者によっては資金化できる金額の上限が設定されているケースがあるため、事前に確認が必要です。

これは財務状況や担保など信用力によっては上限なく資金調達できる融資との大きな違いです。

ただしファクタリングは売掛金の範囲内であれば最短即日で取引先に知られることなく資金調達できるという大きな強みがあります。

中には違法性のあるファクタリング業者も存在する

ファクタリング業者の中には違法性のあるものも存在するため、信頼できる業者を選ぶ必要があります。

民法第466条には「債権は、譲り渡すことができる」とあり、本来債権の売買契約にあたるファクタリングに違法性はありません。

第四百六十六条　債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。

引用：e-gov 法令検索

問題なのは貸金業登録を受けていない業者がファクタリングを装って貸付け（債権担保貸付け）を行なっているケースです。

金融庁でも「ファクタリングの利用に関する注意喚起」を行なっているので不安な方は参考にしましょう。

本記事では東証プライム上場の100％子会社が運営するラボルをはじめ、信頼性が高い業者のみを紹介しています。

よくある質問

よくある3つの質問とその回答を紹介していきます。

不安や疑問を解消してから利用できるように参考にしてください。

通帳なしでも利用できる個人事業主向けファクタリング業者は？

以下の3社では通帳なしでも利用可能です。

業者名	必要書類
ペイトナー ファクタリング	・請求書 ・本人確認書類 公式サイト
ラボル	・本人確認書類 ・請求書 ・取引を示すエビデンス 公式サイト
PayToday	・買取を希望する請求書 ・本人確認書類 公式サイト

ペイトナーファクタリングとラボルはどちらも個人事業主・フリーランス向けで手数料一律10％で1万円から利用できます。

PayTodayは10万円からの利用となっていますが、手数料が1％〜9.5％とコストが低いのが特徴です。

個人事業者向けファクタリング業者に違法性はある？

個人事業者向けファクタリングは民法第466条に則って行われており、違法性はありません。

第四百六十六条　債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。

引用：e-gov 法令検索

しかしファクタリングを装った高金利の貸付を行うヤミ金融業者が存在するため、注意が必要です。

手数料が相場からかけ離れている場合や見積書や契約書を提示しない場合にはヤミ金融業者の可能性があります。

個人が利用できる給与ファクタリングとは一体何？

給与ファクタリングは給与を債権として買い取ってもらい給料日前に現金化する取引です。

給与ファクタリングは貸金業にあたるため、貸金業法が定める貸金業登録が必要になります。

しかし登録業者ではないヤミ金融業者による給与ファクタリングも行われているため、注意が必要です。

個人事業主が利用しやすいファクタリング業者を見極めよう

個人事業主でも審査に通りやすく入金スピードが早いだけでなく、融資を受ける際に悪影響がないファクタリングは便利なサービスです。

利用可能額や契約方法、入金スピードを確認して個人事業主でも利用しやすいファクタリング業者を見極めましょう。

自分に合ったファクタリング業者が分からない方は次の表を参考にしてください。

その他の記事でもおすすめのファクタリング会社を比較できるので参考にしてください。