ファクタリングがやばいと言われるのはなぜ？仕組みと種類をわかりやすく解説

会社経営者の資金調達方法のひとつに、「ファクタリング」という手法があります。

ファクタリングは経営者や起業家が注目する方法で、会社の経営状況に応じた柔軟に利用できるメリットの多さが特徴です。

しかし、ファクタリングを調べると「やばい」というキーワードを目にした経験がある方も多いのではないでしょうか？

実際にファクタリングにはいくつかの注意点があるので、信用性を保証している手法ではないのが実情です。

そこで今回は、ファクタリングがやばいといわれる理由についてまとめました。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、自社が保有する売掛金を他事業者に売却して現金を得る資金調達方法のひとつです。

売掛金は企業が提供する商品やサービスの代金を将来的に受け取る権利のことで、取引が成立した当日は現金化されずに収益は後日になります。

ファクタリング業者はその売掛金の権利を買い取り、売却した企業は手数料を差し引いた金額を手にいれられるというのがファクタリングの流れです。

経済産業省も推奨する資金調達方法の手法で、売掛金を本来の予定日より早く回収できるのでファクタリングを活用する会社経営者も少なくありません。

ただし、ファクタリングにまつわるトラブル報告も後を絶たず、悪評が悪目立ちした結果「ファクタリングはやばい」という風評被害が広まっているのが実情です。

売掛金は仕訳の分類上「債権（売掛債権）」となるので、ファクタリング業者は売上債権の回収権利を買い取っている立場です。

この仕組みとルールを理解することが、安全にファクタリングを活用することにつながります。

ファクタリングの種類

ファクタリングの形式は2種類に分けられ、主に「買取型」と「保証型」のタイプがある金融サービスです。

ここでは、買取型ファクタリングと保証型ファクタリングについて解説していきます。

買取型ファクタリング

買取型ファクタリングは、ファクタリング会社に売掛債権を売却して現金化するサービスのことです。

世間で認識されているファクタリングとは、一般的には買取型ファクタリングのことを指します。

買取型ファクタリングは一般企業から運送業や製造業、医療業界などさまざまな業界で利用されている金融サービスです。

継続的に出費が多い業界や開業したばかりの事業など、特にコストが必要になりやすい業種に需要があるとされています。

保証型ファクタリング

保証型ファクタリングは、売掛金が回収不能となった場合に適用される保証サービスです。

売掛先が倒産や何らかの資金トラブルによって売掛金を回収できない事態に備え、債権回収権利の移行とともに保証契約を結びます。

保証金はファクタリング会社に売掛債権を売却する際、保証契約についての手続きが必要です。

審査を得てから保証料と保証する金額を決定し、ファクタリング会社と売掛債券を売却する会社同士が同意すれば保証契約が成立します。

買取型ファクタリングとの違いは、保証型は売掛先からの売掛金が回収不能となった場合に履行される支払方法です。

売掛先に問題がなければ通常通りの予定日に売掛金が支払われるので、ファクタリング会社から支払われることはありません。

保証型ファクタリングは主に売掛金の貸し倒れリスク対策として利用されるため、売掛債権をファクタリング会社に保証してもらう保証サービスだと思ってください。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングには、主な取引形態に「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類があります。

それぞれの資金調達方法と仕組みについて、特徴や流れを解説していくので順番に読み進めてください。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングとは、売掛債権を売却したい企業とファクタリング会社の2社間による取引のことです。

売掛金を売却する企業は、もとの売掛先に売掛債権をファクタリング会社に報告する義務がありません。

そのため、ファクタリング会社以外の取引先や他社に知られることなく売掛金の現金化が可能です。

売却した売掛債権はファクタリング会社が回収するので、万一売掛先が倒産などで売掛金の回収が困難な状況になっても売却した側に責任はありません。

ファクタリング会社を通すことで確実に収益を得られるメリットがありますが、2者間ファクタリングの手数料は割高なのが一般的です。

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングとは、売掛債権の売却企業とファクタリング会社に売掛先を交えた取引形態です。

ファクタリング会社は売掛金の回収を売掛先から直接行うので、売掛債権の回収義務が移行することを売掛先にも知られます。

3者間ファクタリングは、ファクタリング会社と売掛先、売掛債権を売却する3者の同意が基本的に必要です。

売掛債権の移行に3者が同意し、売掛金の回収と引き渡しに透明性を持たせることでファクタリングが成立しやすく回収率が高くなります。

ファクタリングはファクタリング会社の審査があるため、売掛先の財務状況によっては成立しないリスクもあるのです。

ファクタリング会社は売掛先と直接取引をするので、審査も通りやすく回収率も高いので手数料が2社間ファクタリングより安いメリットがあります。

ファクタリングがやばいと言われている4つの理由

ファクタリングは早期の資金調達や貸し倒れリスク対策など、上手に活用できれば会社経営を円滑にすることも可能な金融サービスです。

しかし、合法であるにもかかわらず「ファクタリングはやばい」と一部では悪評が広まっています。

なぜファクタリングがやばいと言われてしまっているのか、その主な理由を4つ確認していきましょう。

1.特定の免許や登録なしで営業できる

ファクタリングには、金融や貸金資格や登録義務などがありません。

極端な話をすれば、実績どころか業界のノウハウも何もない素人だけでファクタリング会社を名乗ることができます。

一般的な金融業界では、融資を行うためには法律にのっとった登録申請手続きが必要です。

しかし、ファクタリングにはそのような法律も規則もないため、誰でも自由に営業を行うことができてしまいます。

つまり、売掛債権の買取額や手数料の設定、その他契約に関する取り決めもファクタリング会社が自由に設定することが可能です。

どのような企業でもファクタリング会社を立ち上げることができてしまうため、不当な契約を提示する悪徳業者を利用してしまうリスクがあります。

2.金額はファクタリング業者が自由に決められる

ファクタリングには正式な法律や資格がないため、手数料などは業者が自由に決められます。

多くのファクタリング会社は他社と比較して常識の範囲内でバランスをとっていますが、中には法外な料金を請求する悪質な業者も存在するのです。

そもそもファクタリングは売掛金の回収リスクがあるため、基本的には割高に設定されています。

しかし、リスクを考慮しても手数料が必ずしも妥当である保証はありません。

手数料が高額になれば、本来回収できるはずの売掛金が大きく減ってしまう場合があります。

3.企業の信用取引に悪影響を及ぼすリスクがある

基本的にファクタリングは2者間で行われるので、売掛先や他社に知られることも信用情報機関の登録情報に傷がつくこともありません。

しかし、3者間ファクタリングの場合、売掛債権を売却することが売掛先に知られてしまうのです。

そのことによって自社の資金繰りや経営状況に不安を持たれ、悪印象を植え付けてしまう原因にもなりかねません。

特に取引実績が少なく、付き合いの浅い会社の場合は今後の契約に悪影響を及ぼすリスクがあります。

4.ファクタリングを装う悪徳業者が多い

ファクタリングがやばいと言われる最大の理由は、ファクタリングの性質を利用した悪徳業者が多いことがあげられます。

金融庁からもファクタリングを装ったヤミ金融業者の存在が注意喚起されており、無許可で貸金行為を行っている不正な貸付に遭われるトラブルも報告されているのです。

ファクタリングは法規制がない・資格や登録義務がない信用取引となるので、実態がわからないファクタリング業者の利用は避けるべきでしょう。

ファクタリングのメリット

経済産業省が推奨しているように、本来のファクタリングはメリットの多いサービスです。

ここでは、ファクタリングのメリット例を具体的に解説していきます。

ファクタリングに信用情報は影響しない

ファクタリングは貸金業ではないため、機関による信用情報の保管は行っていません。

利用者の経営状態などをファクタリング会社に審査や調査をされることはあっても、利用したことによる情報への影響は基本的にないものと思ってください。

そのため、ファクタリングはいくら利用しても与信が世間に影響されることは特にありません。

資金調達が早い

ファクタリングは売掛金を予定日より早く現金化することができ、ファクタリング会社によって即日受け取りが可能なケースがあります。

手続きによって現金化までの期間が短く、3者間より2者間のほうがより早い時期での現金化が可能です。

ただし、ファクタリングが成立するまでの審査があるので、現金化まで長引く場合もあります。

償還請求権なしでも契約できる

償還請求権とは、債権者が債務者に対して金銭の返還を求める法律上の権利です。

売掛金は売掛債権のことなので、この場合は債権者が貸方で債務者が借方・売掛先になります。

償還請求権が行使された場合、債務者は債権者に金銭債権をさかのぼって請求することが可能です。

基本的に融資などの貸付業では償還請求権がありますが、ファクタリングは償還請求権なしで契約できます。

そのため、ファクタリング会社が売掛債権を回収できない場合でも売却した側が支払う必要がありません。

ファクタリング会社によっては償還請求権を設けているケースもあり、償還請求権ありでの契約は売掛金の未回収時に行使される場合があるので注意しましょう。

償還請求権ありの契約は貸付業者が行うケースが多く、その場合は「リコースファクタリング」と呼ばれ、償還請求権がない場合は「ノンリコースファクタリング」と呼ばれています。

安心して利用できるおすすめファクタリング会社

ファクタリングは正しい知識を持って計画的に利用すれば、決して怪しいサービスではありません。

とはいえ、いざ利用を検討するとどこの会社を利用すれば良いのか迷ってしまう方も多いのではないでしょうか？

安心して利用できるファクタリング会社を、ランキング形式で紹介していきます。

ビートレーディング｜審査通過率98％！平均30分で審査完了

出典：ビートレーディング

運営会社	株式会社ビートレーディング
入金スピード	最短2時間
手数料	2社間4%〜、3社間2%〜
審査時間	平均30分以内
買取可能上限額	無制限
ファクタリングの種類	2社間、3社間
個人事業主	可能
法人対応	〇
対応債券	売掛債権
赤字・税金滞納対応	〇
申し込み方法	電話、オンライン、来社、出張訪問
対応エリア	全国
営業時間	–
公式HP	https://betrading.jp/

ビートレーディングは利用実績4.6万社以上、累計の買取額が1060億円を突破したファクタリング会社です。

東京以外にも仙台、大阪、福岡と支店を構えているため活用しやすく、オンライン契約も選べるので全国エリアに対応しています。

最短2時間で売掛金を現金化できるため、運転資金を急ぎたい事業者も安心して利用できます。

また利用手数料が2%からと非常に低く設定されていて、現金化にかかる費用を抑えることが可能です。

公式サイト
https://betrading.jp/

QuQuMo｜最短2時間のスピード入金が魅力

出典：QuQuMo

運営会社	株式会社アクティブサポート
入金スピード	即日
手数料	1%〜14.8%
審査時間	最短1時間
買取可能上限額	非公開
ファクタリングの種類	2社間
個人事業主	可能
法人対応	〇
対応債券	売掛債権
赤字・税金滞納対応	–
申し込み方法	オンライン
対応エリア	全国
営業時間	平日10:00～17:00
公式HP	https://ququmo.com/

QuQuMoは最短2時間でのスピード入金に対応していて、急な資金繰りでも安心できるファクタリングサービスです。

2社間取引に特化しているサービスのため、相手企業に知られる心配もなくファクタリングを利用することが可能です。

またオンラインからの申し込みを受け付けていて、クラウドサインでの契約締結のためセキュリティ体制が整っています。

契約までに面談不要で審査まで進めるので、スピーディーな資金調達を期待できます。

公式サイト
https://ququmo.com/

日本中小企業金融サポート機構｜手数料1.5％〜と安い

出典：日本中小企業金融サポート機構

運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
入金スピード	最短3時間
手数料	1.5%〜10%
審査時間	最短3時間
買取可能上限額	無制限
ファクタリングの種類	2社間、3社間
個人事業主	可能
法人対応	〇
対応債券	売掛債権
赤字・税金滞納対応	–
申し込み方法	電話、オンライン、対面
対応エリア	全国対応
営業時間	平日9:30～18:00
公式HP	https://chushokigyo-support.or.jp/

日本中小企業サポート機構の特徴として、非営利団体である一般社団法人が運営していることが挙げられます。

日本中小企業サポート機構でファクタリングを契約すれば、認定支援機関の支援を受けた実績として数えることが可能です。

支援機関の認定を要件とする補助金を申請できるようになるので、日本中小企業サポート機構を利用するメリットと言えます。

またファクタリングの手数料が低く設定されているため、費用を抑えて利用することができます。

公式サイト
https://chushokigyo-support.or.jp/

アクセルファクター｜年間の相談件数3,000件の実績あり

出典：アクセルファクター

運営会社	株式会社アクセルファクター
入金スピード	即日
手数料	～100万円：10％～ 101～500万円：5％～ 501～1000万円：2％～ 1001万円以上：別途相談
審査時間	最短1時間
買取可能上限額	1億円
ファクタリングの種類	2社間、3社間
個人事業主	可能
法人対応	〇
対応債券	確定債権・将来債券
赤字・税金滞納対応	〇
申し込み方法	電話、オンライン
対応エリア	全国
営業時間	平日10:00～19:00
公式HP	https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクターは売掛金の買取可能額に下限がないため、中小企業や個人事業が利用しやすいファクタリングです。

期間が6ヶ月程度までの売掛債権の買い取りをしていて、支払いまでのキャッシュフローが遅い業種にも対応しています。

年間の相談件数3000件以上の実績があり、取引における半数以上は即日入金での利用となっています。

アクセルファクターは各事業に合わせて柔軟な対応や審査を行っているので、資金調達のサポートを受けることが可能です。

公式サイト
https://accelfacter.co.jp/

事業資金エージェント｜500万円までなら最短3時間で入金対応

出典：事業資金エージェント

運営会社	アネックス株式会社
入金スピード	即日
手数料	2社間5%〜20%、3社間1.5%〜9%
審査時間	最短2時間
買取可能上限額	3億円
ファクタリングの種類	2社間、3社間
個人事業主	可能
法人対応	〇
対応債券	売掛債権
赤字・税金滞納対応	–
申し込み方法	電話、オンライン、出張訪問
対応エリア	非公開
営業時間	–
公式HP	https://js-agent.com/

事業資金エージェントの特徴として500万円までの売掛金であれば、最短3時間で対応してもらえる点が挙げられます。

1,000万円を超える売掛債権の場合は現金化まで最短で3日程度かかるため、1,000万円以内の取り引きに向いているファクタリング会社です。

事業資金エージェントでは赤字業績や税金を滞納している事業者でも申し込めるので、銀行での融資を断られていても対応可能です。

またファクタリングはノンリコース契約になっていて、万が一売掛先が倒産してもファクタリング会社が負担するので、倒産リスクがありません。

公式サイト
https://js-agent.com/

フリーナンス｜最短30分で審査完了！個人事業主に特化

出典：フリーナンス

運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社
入金スピード	即日
手数料	3〜10％
審査時間	最短30分
買取可能上限額	1,000万円
ファクタリングの種類	2社間
個人事業主	可能
法人対応	〇
対応債券	売掛債権
赤字・税金滞納対応	–
申し込み方法	電話、オンライン
対応エリア	全国
営業時間	24時間365日
公式HP	https://freenance.net/

フリーナンスは、フリーランスや個人事業主に特化したサービスが特徴として挙げられます。

フリーナンスで口座開設していれば、売掛金の買い取りを最大1,000万円まで対応してくれます。

屋号のついた取引口座を無料で開設できるため、ファクタリングを利用する際にクライアントが知ることなく利用可能です。

またフリーナンスを利用すれば、5,000万円までの損害賠償保険が自動で付いてくる点も魅力的です。

公式サイト
https://freenance.net/

ファクタリングベスト｜審査通過率9割超えの優良会社から選べる

出典：ファクタリングベスト

運営会社	株式会社フューチャーリンク
入金スピード	最速3時間
手数料	ー
審査時間	最短3時間
買取可能上限額	ー
ファクタリングの種類	2社間、3社間
個人事業主	不可
法人対応	〇
対応債券	売掛債権
赤字・税金滞納対応	〇
申し込み方法	オンライン
対応エリア	全国
営業時間	24時間365日
公式HP	https://factoringbest.com/

ファクタリングベストは法人限定のファクタリング会社を見つけてくれるサービスです。

ファクタリング会社最大4社に相見積もりするため、1番条件のいい会社が見つかります。

審査通過率9割越えの優良な会社から選んでくれるので、代表者の信用情報に自信がなくても売掛金さえあれば資金調達が可能です。

自分でファクタリング会社を比較する時間が省かれ、最速3時間で振り込まれるため、即日に現金化したい方にオススメです。

まずはいくら資金調達ができるか、診断してみてください。

公式サイト
https://factoringbest.com/

テラス｜かんたん無料30秒診断あり

出典：テラス

運営会社	Terasu株式会社
入金スピード	即日
手数料	5%〜10%
審査時間	–
買取可能上限額	非公開
ファクタリングの種類	2社間、3社間、医療
個人事業主	可能
法人対応	〇
対応債券	売掛債権
赤字・税金滞納対応	–
申し込み方法	電話、オンライン
対応エリア	全国
営業時間	平日8:00～20:00
公式HP	https://terasu-factoring.com/

テラスは即日振込に特化し、実施率88%を誇るファクタリングサービスです。

公式HP上で無料30秒診断を行っているため、実際に申し込みをする前に利用可能かを調べることができます。

建設業や運送業をはじめとした個人事業に特化したファクタリングもあるので、資金繰り問題を改善できる可能性があります。

また最短90分での入金に対応していて、面談や来店といったスケジュール調整不要での利用が可能です。

公式サイト
https://terasu-factoring.com/

SOKULA｜スピード重視！最短2時間で入金完了

出典：SOKULA

運営会社	株式会社アクセルファクター
入金スピード	即日
手数料	2%〜
審査時間	最短3時間程度
買取可能上限額	1億円
ファクタリングの種類	2社間、3社間
個人事業主	可能
法人対応	〇
対応債券	売掛債権・注文書
赤字・税金滞納対応	〇
申し込み方法	オンライン
対応エリア	全国
営業時間	平日10:00～19:00
公式HP	https://sokula.info/

SOKURAは独自の審査基準で通過率9割以上の実績を誇る、スピーディーな振込に特化したファクタリングです。

契約までのフローが少なく、申し込み、審査、入金の3ステップで進めるため、最短2時間で入金を受けられます。

またオンライン専門のファクタリングサービスなので、全国からエリアを問わず売掛債権を現金化することが可能です。

年間で3,000件を超える相談実績があり、取引先に知られないよう徹底した配慮を行ってもらえます。

公式サイト
https://sokula.info/

GMO BtoB早払い｜GMO BtoB早払い｜手数料1％〜で安心

出典：GMO BtoB早払い

運営会社	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
入金スピード	2営業日
手数料	1%〜12％
審査時間	最短2営業日
買取可能上限額	1億円
ファクタリングの種類	2社間
個人事業主	不可
法人対応	〇
対応債券	売掛債権・注文書
赤字・税金滞納対応	×
申し込み方法	オンライン、来社、出張訪問
対応エリア	全国
営業時間	平日9:00～18:00
公式HP	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

GMO BtoB早払いは、東証プライム上場企業のGMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営するファクタリングサービスです。

ファクタリングに抵抗がある企業でも、安心して申し込みしやすいファクタリングと言えるでしょう。

利用者の要望に応じて担当営業が付き対面サポートしてくれるため、申し込みに際して不安な点を解消しながら契約できます。

また請求書の前段階の注文書の買い取りも行っているので、受注後すぐに資金化することが可能です。

公式サイト
https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

PAYTODAY｜手数料1%〜9.5%と安い

出典：PAYTODAY

運営会社	Dual Life Partners株式会社
入金スピード	即日
手数料	1%〜9.5%
審査時間	最短30分
買取可能上限額	無制限
ファクタリングの種類	2社間、3社間
個人事業主	可能
法人対応	〇
対応債券	売掛債権・注文書
赤字・税金滞納対応	–
申し込み方法	オンライン
対応エリア	全国
営業時間	平日10:00～17:00
公式HP	https://paytoday.jp/

PAYTODAYの特徴は、最短30分で即日振込が可能なファクタリングという点です。

また審査時にAIを用いたスピーディーな取引ができ、面談不要でオンライン完結できるため現金化まで時間がかかりません。

最低10万円から資金を調達できるので、個人事業主の方も利用しやすいファクタリングです。

累計申込額が 50億円を突破しているため、着実に実績を伸ばしているサービスと言えます。

公式サイト
https://paytoday.jp/

トップ・マネジメント｜45,000件を超える取引実績あり

出典：トップ・マネジメント

運営会社	株式会社トップ・マネジメント
入金スピード	即日
手数料	0.5%〜12.5%
審査時間	最短3時間程度
買取可能上限額	3億円
ファクタリングの種類	2社間、3社間
個人事業主	可能
法人対応	〇
対応債券	売掛債権
赤字・税金滞納対応	〇
申し込み方法	来社、出張訪問、オンライン
対応エリア	非公開
営業時間	平日10:00～19:00
公式HP	https://top-management.co.jp/

トップ・マネジメントは、創業13年の実績とノウハウがある資金調達サービスを展開しています。

豊富なファクタリング商品があり、利用事業者に合わせて最適なプランを提案してくれます。

企業から個人事業まで45,000件を超える取引実績があるため、安心して申し込みすることが可能です。

また、トップ・マネジメントには、資金調達コストを最大限に抑えた2.5社間ファクタリング「電ふぁく」というサービスがあります。

通常の2社間ファクタリングと異なる点はお客様専用口座を開設し、取引先に口座変更を伝えるだけです。

売掛先にファクタリングの利用がバレる心配もなく、ファクタリング手数料を抑えることができます。

トップ・マネジメントはスピード感を重視していて、銀行営業時間外や夜間時間帯の現金手渡しにも対応しています。

公式サイト
https://top-management.co.jp/

ベストペイ｜オンラインで24時間申し込み可能

出典：ベストペイ

運営会社	株式会社アレシア
入金スピード	即日
手数料	5%〜
審査時間	最短3時間
買取可能上限額	3億円
ファクタリングの種類	2社間
個人事業主	可能
法人対応	〇
対応債券	売掛債権・注文書
赤字・税金滞納対応	–
申し込み方法	オンライン
対応エリア	非公開
営業時間	平日10:00～19:00
公式HP	https://best-pay.jp/

ベストペイの特徴は、注文書や発注書の時点での資金調達が可能なサービスが挙げられる点です。

オンラインで24時間申し込みができるため、急な資金繰りの時でも利用できるのも魅力です。

また公式HP上で無料シュミレーションを試せるので、7つの項目に回答するだけで目安金額を知ることができます。

ベストペイは2社間で取引が完結するため、取引先の承諾不要で受注時から資金繰りに充てられます。

公式サイト
https://best-pay.jp/

グッドプラス｜お客様満足度93.3%の優良会社

出典：グッドプラス

運営会社	Good Plus株式会社
入金スピード	最短90分
手数料	5%～
審査時間	最短90分
買取可能上限額	–
ファクタリングの種類	2社間
個人事業主	可能
法人対応	〇
対応債券	売掛債権
赤字・税金滞納対応	〇
申し込み方法	オンライン
対応エリア	全国
営業時間	8:30～20:00
公式HP	https://goodplus-service.co.jp/

グッドプラスは、お客様満足度93.3%の完全非対面の簡潔ファクタリングサービスです。

法人に限らず個人事業主も利用可能で、最短90分で請求書を現金化してもらえます。

必要書類は「通帳」と「請求書」のたった2種類で良く、手軽にファクタリングを利用できるのが特徴です。

土日も営業しているため、急な資金調達にも対応できます。

公式サイト
https://goodplus-service.co.jp/

ファクターズ｜最短30分審査・最短4時間で入金完了

出典：ファクターズ

運営会社	株式会社ワイズコーポレーション
入金スピード	最短4時間
手数料	3%～
審査時間	最短30分
買取可能上限額	3,000万円
ファクタリングの種類	2社間・3社間
個人事業主	可能
法人対応	〇
対応債券	売掛債権
赤字・税金滞納対応	–
申し込み方法	オンライン
対応エリア	全国
営業時間	平日9:00～19:00
公式HP	https://fa-ctors.com/

ファクターズは、業界No.1のスピードと圧倒的な買取力が魅力のファクタリングサービスです。

午前中に申し込みをすれば、最短15時までに現金の受け取りが可能です。

30万円～3,000万円までの買取に対応しており、中小企業の強い味方と言えます。

審査通過率93.4%と高いので、はじめてファクタリングサービスを利用したいとお考えの方でも安心して利用できます。

公式サイト
https://fa-ctors.com

ファクタリングの主な事例

ファクタリングを利用した場合、どのような結果になっているのか気になった方も多いのではないでしょうか？

実際の事例をもとにして解説をしていくので、申し込みをする前の参考にしてください。

ファクタリングの成功事例

成功事例で多いのは、物価高による材料費や燃料費などの高騰で資金繰りの窮地を乗り切ったというパターンです。

売掛金の回収までに期間があり、それまでの期間をファクタリングによって乗り切ったという事例が多数報告されています。

特に最近は世界情勢による強い影響を受けた業種が多く、業績悪化によって融資を見送られてしまうケースも少なくありません。

即金化がスムーズでシンプルな審査で現金を手にすることができ、資金の調達に成功しています。

ファクタリングの失敗事例

ファクタリングの失敗事例には、高額な手数料で目標調達額に届かなかった、売掛先との関係悪化などがあげられます。

上手に活用できればメリットの大きいファクタリングですが、性質や仕様を理解していないと状況悪化につながるので注意が必要です。

特に気をつけたいのが悪徳業者の存在で、被害を受けたケースも紹介しましょう。

悪徳業者による被害報告では、給料をターゲットにした「給料ファクタリング」があります。

原則的に給料の支払いは雇用契約に基づき、雇用主が労働者に賃金を支払う義務、労働者は雇用主から受け取る権利です。

給料ファクタリングは貸金業法に該当するので、給料の支払いなどの行為は貸金業務の取扱資格が必要になります。

この事例ではファクタリング業者を装った業者が無免許で行ったため、違法行為として立件・逮捕されるに至りました。

このように不況による影響を逆手に取り、経営悪化や財政難にあえぐ企業や個人をターゲットにしたファクタリング被害も報告されています。

ファクタリングでのトラブルを避けるためには、ファクタリングの仕組みを覚えることと会社選びが重要です。

ファクタリング会社の選び方

ファクタリングは、メリットとデメリットが混在しているサービスです。

選び方を把握しておくことで、自分に合った安全なファクタリング会社を探すことができます。

正しく利用すれば資金繰りもスムーズに行えますが、悪徳業者も横行しているのでトラブルに遭わないために確認しましょう。

適正な手数料

ファクタリング会社の手数料は、2社間か3者間で異なります。
各取引形態の手数料相場は、以下のとおりです。

2者間ファクタリング	10～30％
3者間ファクタリング	1～9％

2社間ファクタリングは未回収時のリスクがあるため、手数料の相場は割高になります。

逆に3者間ファクタリングは売掛先から回収を行うので、2者間ファクタリングよりもリスクが少ないため手数料は安くなる傾向です。

これが一般的なファクタリング手数料の相場とされているため、この金額よりも離れる場合は警戒したほうがよいでしょう。

償還請求の有無を明確にしている

ファクタリングは基本的に償還請求権なしでの契約を行いますが、償還請求権ありの場合は売掛先から回収できない場合に利用者が弁済することになります。

償還請求権は法的な権利であるため、ファクタリング契約で有効とされている場合は必ず支払わなくてはならないので要注意です。

行使された場合は未回収分の金銭を支払ううえに、ファクタリング手数料は返還されません。

ファクタリングを利用するうえで重要事項となるので、必ず確認しておきましょう。

契約内容が明朗

あいまいな記述や内訳をはっきりと明示していない契約書は、トラブルの元になりやすく非常に危険です。

一見すると異様に安い手数料やリスクがなさそうな契約内容でも、ミスリードを誘うように利用後に追加請求や不当な要求を迫られるといったトラブルは少なくありません。

契約の詳細が省かれていたり、口約束での説明をするような業者の利用は避けるべきです。

対応や説明が丁寧で、契約内容や手続きの流れが明朗なファクタリング会社を選ぶといいでしょう。

ファクタリング手続きに必要な書類の数

ファクタリングの利用に必要な主な書類は、以下のとおりです。

2者間と3者間で必要な書類が異なる場合があり、揃える書類は会社ごとに異なります。

原則的に「売掛債権の売買契約」「売掛債権の発生」「売掛金の入出金」「本人証明」など、これらを確認できる書類は必須です。

必要書類が少ない場合、契約内容が不明瞭で法的権利の主張が困難になる場合があるのでご注意ください。

あまりにも必要書類が少ない場合、そのファクタリング会社には警戒が必要です。

売掛債権の買取額

ファクタリングの買取上限額は、業者によって異なります。

保有している売掛債権があれば売却できますが、希望通りの資金調達ができるとは限りません。

ファクタリング会社は、会社ごとに掛け目と手数料を設定しています。

掛け目は売掛債権から買取できる割合を指し、掛け目に応じた買取額から手数料を差し引いたものが現金となる金額です。

つまり、本来100%の収益がファクタリングの利用で目減りして、そこからさらに手数料が引かれます。

これらの差し引いた金額によっては、調達資金が目標金額に届かないことがあるのです。

掛け目は審査の際の信用性によって変動し、2者間ファクタリングより3者間ファクタリングのほうが割合が高くなります。

掛け目の割合が高いほど審査が通る難易度は高くなるので、場合によっては売掛債権を複数売却することも検討しましょう。

手続きや現金化の流れがスムーズ

ファクタリングは即金化がメリットとはいえ、売掛先の信用性や契約方法によっては審査や手続きが長引く場合があります。

2者間取引はファクタリング会社との取引となるので、現金化までの時間が早くスムーズです。

業者によっては即日現金化にも対応しているファクタリング会社もあり、契約もオンラインでスピーディーに完結できる会社を選ぶとスムーズです。

ファクタリングの企業実績

もっとも簡単でリスクの少ない選び方が、ファクタリングの会社実績が豊富で長期に渡って運営している業者を選ぶことです。

実績のある会社はサービスの質や信頼性も高く、顧客からの信用性が安定した経営につながっていると考えられるでしょう。

会社の実績は世間的な信頼でもあるため、社会的信用の証明にもなるのです。

リスクの少ないファクタリング会社を選ぶなら、まず実績のある会社から探してみましょう。

まとめ

ファクタリングは、複雑な手続きや信用情報への影響なしで即金化できる非常に便利な資金調達の手法です。

活用できれば財政状態や資金繰り改善の助けとなり、会社の継続的な経営にもつながります。

注意点として、利用するファクタリング会社によっては手続き方法や手数料、契約内容はさまざまです。

特に悪徳業者が横行しているサービスなので、ファクタリングは利用会社を慎重に選ぶ必要があります。

実際にトラブルも報告されていますが、ファクタリングは決して「やばい」と言われるだけのサービスではありません。

ファクタリングの特徴や性質を理解し、正しく利用して事業の経営・継続にお役立てください。

その他の記事でもおすすめのファクタリング会社をまとめているので、ぜひチェックしてください。