「キャッシュアウトしそうで今すぐに現金が必要」
「ファクタリングを利用したいけど、業務が滞っていて離席できないからネットで手続きしたい…」
「取引先の財務状況がわからないから、審査に通るか不安…」
上記のような悩みを抱えているのではないでしょうか。
ファクタリングは売掛金を現金化できるサービスですが、会社によって特徴や資金調達までの時間・必要書類は異なります。
適当にファクタリング会社を選んでしまうと、取引先にバレたり現金化に時間がかかったりするでしょう。
今回はファクタリングを利用したい人に、おすすめの優良企業17社や選び方について解説します。
ファクタリングを利用したいけどどこが良いか迷っている人は、ぜひ最後まで読んでみてください。
会社名 | 必要書類 |
---|---|
ビー トレーディング | ・請求書 ※債権に関する資料 (契約書・発注書・請求書など) ・通帳のコピー ※表紙付2ヶ月分 公式サイト |
QuQuMo | ・請求書 ・通帳 公式サイト |
ファクタリング ベスト | – 公式サイト |
アクセル ファクター | ・債権に関する資料 ※請求書や注文書など ・通帳のコピー2ヶ月分 ・直近の確定申告書(所得税または法人税) ・代表者の身分証明書 公式サイト |
日本中小企業 金融サポート機構 | ・請求書 ※債権に関する資料 (契約書・発注書・請求書など) ・通帳のコピー ※表紙付3ヶ月分 公式サイト |
電子請求書 早払い | ・決算書一式 ※2期分 ・証憑書類 ※請求書や発注書 ・直近の試算表 公式サイト |
OLTA | ・昨年度の決算書一式 ※初年度の場合は残高試算表 ・売却予定の請求書 ・入出金明細書 ※直近4ヶ月分 公式サイト |
GoodPlus | 要問合せ 公式サイト |
JTC | 要問合せ 公式サイト |
ペイトナー ファクタリング | ・請求書 ・顔写真つき身分証明書 ・入出金明細 公式サイト |
AG ビジネス サポート | ・顔写真付きの本人確認書類 ・買取希望の請求書 ・入金済みの請求書 ・入金が確認できる通帳 公式サイト |
PAY TODAY | ・買取を希望する請求書 ・本人確認書類 ・直近6ヶ月以上の入出金明細 ・昨年度の決算書 公式サイト |
トップ マネジメント | ・請求書 ・身分証明書 ・商業登記簿謄本 ※法人のみ ・印鑑証明 公式サイト |
BESTPAY | ・注文書または発注書 ・表紙付き通帳3ヶ月分 ・査定申込書 公式サイト |
ラボル | ・本人確認書類 ・請求書 ・取引がわかるエビデンス 公式サイト |
えんナビ | ・請求書 ・通帳のコピー ※3ヶ月分 公式サイト |
ベスト ファクター | ・本人確認書類 ・請求書・見積書など ・入出金の通帳 公式サイト |
※ファクタリング会社名をタップすると詳細まで飛べます
ファクタリングを始めたい人におすすめの優良企業17選
ファクタリングを始めたい人におすすめの優良企業は、表の17社です。
会社名 | 特徴 |
---|---|
ビー トレーディング | ・最短2時間の審査時間 ・受注段階の注文書でも対応可能 ・3社間ファクタリングにも対応 公式サイト |
QuQuMo | ・最短2時間のスピード入金 ・請求書と通帳のコピーで対応 ・オンラインで手続き完結 公式サイト |
ファクタリング ベスト | ・優良企業の一括見積もりが取れる ・土日祝日でもファクタリング可能 ・最短3時間で資金調達できる 公式サイト |
アクセル ファクター | ・最大1億円を即日調達できる ・初回は早期申し込み割引を適用可能 ・公式サイトに調達可能額自動診断あり 公式サイト |
日本中小企業 金融サポート機構 | ・発注書や契約書でも申し込み可能 ・契約方法を3種類から選べる ・公式サイトに即日調達診断あり 公式サイト |
電子請求書 早払い | ・手数料が1%~6%と低い ・利用可能額の枠だけ確保も可能 ・10万円から対応してもらえる 公式サイト |
OLTA | ・オンラインで申し込みから振込まで完結 ・請求書内の買取額を指定可能 ・AI審査で最短即日振込に対応 公式サイト |
GoodPlus | ・最短90分で振込 ・設立日問わず対応してもらえる ・土日祝日でも対応 公式サイト |
JTC | ・全国どこでも出張対応 ・上限の設定なし ・LINEで書類提出できる 公式サイト |
ペイトナー ファクタリング | ・最短10分のスピード振込 ・手数料が10%固定でわかりやすい ・事業計画書の書類提出が不要 公式サイト |
AG ビジネス サポート | ・10万円の少額から買取してもらえる ・最短即日振込 ・金融機関で断られても相談可能 公式サイト |
PAY TODAY | ・手数料が1%~9.5%と低い ・10万円の少額から買取対応 ・スタートアップ企業でも申し込める 公式サイト |
トップ マネジメント | ・見積書や発注書でも申し込める ・2.5社間ファクタリングにも対応 ・他社で断られた場合でも相談できる 公式サイト |
BESTPAY | ・注文書や発注書でも申し込める ・24時間オンライン受付 ・買取手数料シミュレーションあり 公式サイト |
ラボル | ・個人事業主やフリーランス向け ・手数料が一律10.0%で固定 ・最短60分のスピード審査 公式サイト |
えんナビ | ・24時間365日問わず対応してくれる ・全国どこでも出張対応 ・2社間・3社間ファクタリングの選択が可能 公式サイト |
ベスト ファクター | ・年間1万件の相談実績 ・24時間以内に入金してもらえる ・簡易診断シミュレーターあり 公式サイト |
※ファクタリング会社名をタップすると詳細まで飛べます
それぞれのファクタリング会社の特徴や必要書類を解説するので、売掛金を現金化したい人は参考にしてみてください。
ビートレーディング|必要書類が通帳と請求書だけ
出典:ビートレーディング公式サイト
必要書類 | ・請求書 ※債権に関する資料 (契約書・発注書・請求書など) ・通帳のコピー ※表紙付2ヶ月分 |
入金スピード | 最短即日 |
手数料 | ・2社間:4%〜12%程度 ・3社間:2%〜9%程度 |
利用可能額 | 制限なし |
取引の種類 | ・2社間取引 ・3社間取引 |
対象となる事業者 | ・法人 ・個人事業主 |
契約方法 | ・対面 ・オンライン |
公式サイト | https://betrading.jp/ |
【ビートレーディングの特徴】
- 最短2時間の審査時間
- 受注段階の注文書でも対応可能
- 3社間ファクタリングにも対応
ビートレーディングは、最短2時間のスピード審査が特徴のファクタリング会社です。
請求書と2ヶ月分の通帳のコピーを用意すると短時間で審査してくれるため、即日資金調達したい人にも向いています。
また受注段階の注文書でも対応してくれるので、請求書の発行が遅れているときでも資金調達が可能です。
さらに取引先を交えて契約を結ぶ3社間ファクタリングにも対応しているため、少しでも手数料を下げたい人にもおすすめします。
短時間で売掛金を資金化したい人や必要書類が少ない会社を選びたい人は、ビートレーディングをチェックしてみてください。
ビートレーディングの良い口コミ│対応がよく入金までの流れが良い
複数の業者に問い合わせしましたが、対応の良さでビートレーディングさんを選びました。 入金までの流れも早く、依頼してよかったです。
引用:Google Maps
ビートレーディングの口コミでは、「入金までの流れが良かった」という良い口コミが確認できました。
ビートレーディングの良い口コミ│手間がかからなかった
支払いに回すお金が足りず、初めてファクタリングを利用しました。 拍子抜けするほど手間がかからず、すぐに入金してもらえて大助かりです。
引用:Google Maps
ほかにも必要書類が少ないため、手間はかからない点も好評です。
ビートレーディングの悪い口コミ│電話連絡で業務に影響が出る
対応がお粗末です。 いちいちメールで済む内容を電話で連絡して来て業務に影響が発生します。もし、ファクタリングを使用する予定のある方はこの会社ではなく別の会社を検討した方がいいかと思います。
引用:Google Maps
ビートレーディングの悪い口コミは「電話で連絡してくるので、作業が中断されて業務に影響が出る」という声も確認できました。
ビートレーディングの悪い口コミ│連絡が遅い
当初の対応は寄り添った感じて好印象です。が、話が進むにつれ連絡も直ぐに来なかったり、催促の連絡を何度かして繋がる感じです。営業の方の話は当方が素人の為か、かなり適当なので要注意です。メールなどでしっかり証拠を残した方が間違いないと思います。
引用:Google Maps
また連絡が遅いとの意見もあるため、余裕を持って対応するのが良いでしょう。
\受注段階の請求書でもファクタリング可能/
QuQuMo|最短2時間のスピード入金が魅力
出典:QuQuMo公式サイト
必要書類 | ・請求書 ・通帳 |
入金スピード | 最短2時間 |
手数料 | 1%~ |
利用可能額 | 上限なし |
取引の種類 | 2社間取引 |
対象となる事業者 | ・法人 ・個人事業主 |
契約方法 | オンライン |
公式サイト | https://ququmo.com/ |
【QuQuMoの特徴】
- 最短2時間のスピード入金
- 請求書と通帳のコピーで対応
- オンラインで手続き完結
QuQuMoは、申し込みから入金まで最短2時間のスピード対応が魅力のファクタリング会社です。
たとえば支払いの締切まで残り5時間しかなくて、すぐにでも資金調達したい人に向いているでしょう。
また請求書と通帳のコピーだけで申し込めるので、役所や取引先に書類を用意してもらう必要がない点も特徴です。
さらにオンラインで手続きが完結するため、スマホやPCがあればどこでも申し込めます。
短時間で売掛金を資金化したい人やオンラインで契約したい人は、QuQuMoを確認してみてください。
QuQuMoの良い口コミ│親身に対応してくれる
いつもとてもご丁寧かつ迅速な対応をいただき、継続して利用させていただいております。 ご担当者の方は、本当に親身になって進行をしてくださり、とても信頼しております。 同じようなサービスの会社は多くありますが、私としましてはアクティブサポート様以外考えられません! 今後も信頼できるアクティブサポート様、そして今のご担当者様にお願いしたいと思っております。
引用:Google Maps
QuQuMoの良い口コミでは、「親身に進行してくれて信頼できる」という声が確認できました。
QuQuMoの良い口コミ│丁寧に説明してくれる
お問い合わせした際から、丁寧に説明をして頂き安心して申し込みさせて頂きました。迅速な対応にも感謝しております。同じ業種の会社は多いと思いますが、また機会がありましたら、お願いしたいと思っています。いつもありがとうございます。
引用:Google Maps
また「問い合わせに関しても丁寧に説明してくれるため、安心して申し込めた」という好評の声もあります。
QuQuMoの悪い口コミ│質問しても返答が遅い
審査が遅い、一週間はかかった。 質問についての返答も遅い。 なので他のファクタリング業者 複数社同時に審査すれば困らない。
引用:Google Maps
QuQuMoの悪い口コミでは「審査の連絡が来ない」「質問しても返答がない」などの声もありました。
QuQuMoの悪い口コミ│連絡が返ってこない
最初に連絡が来て書類などを出してから連絡無し! 連絡しても担当者から折り返し連絡させますと言われたけどまた連絡無し! 個人情報をただ渡しただけ! みなさん気を付けてください!
引用:Google Maps
連絡がないまたは遅いときは、電話連絡をして状況確認してもらうと良いでしょう。
\最短2時間のスピード入金/
公式サイト
https://ququmo.com/
ファクタリングベスト|一括見積もりが取れる
出典:ファクタリングベスト公式サイト
必要書類 | – |
入金スピード | 最短3時間 |
手数料 | 1%~20% |
利用可能額 | – |
取引の種類 | ・2社間取引 ・3社間取引 |
対象となる事業者 | ・法人 ・個人事業主 |
契約方法 | オンライン |
公式サイト | https://factoringbest.com/ |
【ファクタリングベストの特徴】
- 優良企業の一括見積もりが取れる
- 土日祝日でもファクタリング可能
- 最短3時間で資金調達できる
ファクタリングベストは、ファクタリングを取り扱っている会社の手数料をまとめて見積もりできます。
優良ファクタリング会社の相見積もりが取れるため、手数料が安くサービス内容がいい会社に契約できるでしょう。
また土日祝日でも相見積もりが可能なので、平日対応では間に合わないときにも助かります。
さらに最短3時間で売掛金を現金化できるため、支払期日まで間もない人にもおすすめです。
優良ファクタリング会社の相見積もりを取りたい人や土日祝日に申し込みしたい人は、ファクタリングベストに問い合わせてみてください。
\優良会社の相見積もりを取れる/
公式サイト
https://factoringbest.com/
アクセルファクター|最大1億円まで即日資金調達できる
出典:アクセルファクター公式サイト
必要書類 | ・債権に関する資料 ※請求書や注文書など ・通帳のコピー2ヶ月分 ・直近の確定申告書(所得税または法人税) ・代表者の身分証明書 |
入金スピード | 最短即日 |
手数料 | ~100万円:10.0%~ 101~500万円:5.0%~ 501~1,000万円:2.0%~ 1,001万円以上:別途相談 |
利用可能額 | 30万円〜1億円 |
取引の種類 | 2社間取引 3社間取引 |
対象となる事業者 | ・法人 ・個人事業主 |
契約方法 | ・オンライン ・メール ・FAX ・郵送 |
公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
【アクセルファクターの特徴】
- 最大1億円を即日調達できる
- 初回は早期申し込み割引を適用可能
- 公式サイトに調達可能額自動診断あり
アクセルファクターは、最大1億円の売掛金を即日調達できるファクタリング会社です。
最大1億円に上限を設定しているため、高額な売掛金を資金調達したい人にも向いているでしょう。
また初回契約で入金希望日が30日以上先の場合は手数料が1%割引されるので、売掛金を回収したい期日に余裕がある人にもおすすめです。
さらに公式サイトでは「翌月と翌々月の売掛金」を入力すると、資金調達額の目安が表示されます。
高額な売掛金を資金化したい人や入金希望日から30日以上の余裕がある人は、アクセルファクターをチェックしてみてください。
\最大1億円まで資金調達できる/
公式サイト
https://accelfacter.co.jp/
日本中小企業金融サポート機構|発注書や契約書でも申し込める
出典:日本中小企業金融サポート機構公式サイト
必要書類 | ・請求書 ※債権に関する資料 (契約書・発注書・請求書など) ・通帳のコピー ※表紙付3ヶ月分 |
入金スピード | 最短3時間 |
手数料 | 1.5〜10% |
利用可能額 | 制限なし |
取引の種類 | ・2社間取引 ・3社間取引 |
対象となる事業者 | ・法人 ・個人事業主 |
契約方法 | ・電話 ・オンライン ・対面 |
公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
【日本中小企業金融サポート機構の特徴】
- 発注書や契約書でも申し込み可能
- 契約方法を3種類から選べる
- 公式サイトに即日調達診断あり
日本中小企業金融サポート機構は、発注書や契約書でも申し込みをできるファクタリング会社です。
請求書をまだ発行していない会社でも、面倒な事務作業をせずにファクタリングを利用できます。
また契約方法は、「電話」「オンライン」「対面」の3種類から選択可能です。
「説明を聞いてから利用するか決めたい」という人は、対面でファクタリングの仕組みや流れを聞いてから申し込めるでしょう。
さらに公式サイトには調達希望額と手持ちの売掛金を答えるだけで、調達可能額の目安がわかる即日調達診断があります。
発注書や契約書で申し込みたい人や対面で説明を受けたい人は、日本中小企業金融サポート機構に連絡してみてください。
日本中小企業金融サポート機構の良い口コミ│初心者でも利用しやすかった
知人からの紹介で使わせてもらいました。
引用:Google Maps
こんな便利なサービスがあるなんて全然知らず、もっと色んな事にアンテナを張りたいなと感じます。
初めての方でも使いやすくておすすめ。
日本中小企業金融サポート機構の良い口コミでは、「初心者でも利用しやすかった」という声を確認できました。
日本中小企業金融サポート機構の良い口コミ│いざというとき頼りになる
大口のお客さんからの入金が遅れ、ファクタリングサービスを使いました。
引用:Google Maps
融資や借金よりも手軽に使えていいですね。
いざという時はまたお願いします。
また売掛金を現金化してもらえるため、融資や借金よりも利用しやすい点も好評です。
日本中小企業金融サポート機構の悪い口コミ│手数料が高い
92万買取の月内返しなのに返しが115万円って言われました
引用:Google Maps
足元見過ぎだろ
やめた方が良いですよ
日本中小企業金融サポート機構の悪い口コミでは、「手数料が高かった」という意見がありました。
手数料は資金調達額によって変わるため、事前に確認しておくと良いでしょう。
\契約書や注文書でも申し込める/
電子請求書早払い|手数料が1%~6%と低い
出典:電子請求書早払い公式サイト
必要書類 | ・決算書一式 ※2期分 ・証憑書類 ※請求書や発注書 ・直近の試算表 |
入金スピード | 最短2営業日 |
手数料 | 1%~6% |
利用可能額 | 10万円~1億円 |
取引の種類 | 2社間取引 |
対象となる事業者 | 法人 |
契約方法 | オンライン |
公式サイト | https://www.infomart.co.jp/ |
【電子請求書早払いの特徴】
- 手数料が1%~6%と低い
- 利用可能額の枠だけ確保も可能
- 10万円から対応してもらえる
電子請求書早払いは、手数料が1%~6%と低水準な法人専用のファクタリング会社です。
10%〜20%程度の手数料が相場の中、電子請求書早払いは上限が6%なため、少しでも売掛金を手元に残したい人に向いているでしょう。
また利用可能額の枠だけの確保にも対応しているので、「今後に備えて契約だけしておきたい」という人にもおすすめです。
さらに10万円からの少額でも対応してくれるため、取引額が小さい零細企業にも活躍します。
少しでも売掛金を手元に残るようにしたい人や万が一のときに備えたい人は、電子請求書早払いを検討してみてください。
\手数料が1%~6%と低い/
公式サイト
https://www.infomart.co.jp/
OLTA|手続きから振込までオンラインで完結
出典:OLTA公式サイト
必要書類 | ・昨年度の決算書一式 ※初年度の場合は残高試算表 ・売却予定の請求書 ・入出金明細書 ※直近4ヶ月分 |
入金スピード | 最短即日 |
手数料 | 2%〜9% |
利用可能額 | 無制限 |
取引の種類 | 2社間取引 |
対象となる事業者 | ・法人 ・個人事業主 |
契約方法 | オンライン |
公式サイト | https://www.olta.co.jp/ |
【OLTAの特徴】
- オンラインで申し込みから振込まで完結
- 請求書内の買取額を指定可能
- AI審査で最短即日振込に対応
OLTAはオンラインで申し込みから振込まで完結するファクタリング会社です。
スマホやPCで全国どこからでも利用できるため、近くにファクタリング会社のオフィスがない人でも利用しやすいでしょう。
また請求書内の金額であれば買取額の指定が可能で、必要分だけ資金調達できます。
さらにAI審査を導入しているため、審査が早く最短即日振込にも対応。
オンラインで完結させたい人や買取額を指定したい人は、OLTAをチェックしてみてください。
OLTAの良い口コミ│電話対応が良かった
電話対応も良く、すぐに入金いただけた。素晴らしいサービス。
引用:Google Maps
OLTAの良い口コミでは「電話対応がよくすぐに入金してくれた」という声があります。
OLTAの悪い口コミ│後から審査不可の連絡があった
一旦審査OKしておいて、入金なく不審に思い半日たって連絡すると、急に態度が変わり折り返し連絡あり、 やはり審査不可の連絡が査定担当なる男性から連絡きた。
引用:Google Maps
OLTAの悪い口コミでは、「一度審査に通過したのに審査落ちになった」という声がありました。
時間が経って振込まれないといった状況に陥らないためにも、審査通過時に進捗状況を確認するのがおすすめです。
\オンラインで完結できる/
GoodPlus|申し込みから振込まで最短90分で対応
出典:GoodPlus公式サイト
必要書類 | 要問合せ |
入金スピード | 最短90分 |
手数料 | 5%~15% |
利用可能額 | 要問合せ |
取引の種類 | 2社間取引 |
対象となる事業者 | ・法人 ・個人事業主 |
契約方法 | オンライン |
公式サイト | https://goodplus-service.co.jp/ |
【GoodPlusの特徴】
- 最短90分で振込
- 設立日問わず対応してもらえる
- 土日祝日でも対応
GoodPlusは、申し込みから振込まで最短90分のスピードが魅力のファクタリング会社です。
素早く対応してくれるため、返済期日まで時間がないときにも役立つでしょう。
また売掛金が発生していれば設立日問わず対応してくれるので、起業して間もない会社・個人でも利用できます。
さらに土日祝日も営業しているため、すぐに審査してほしい場合にもおすすめです。
短時間で振込まで対応してほしい人や起業したての法人・個人事業主は、GoodPlusを確認してみてください。
\申し込みから振込まで最短90分/
公式サイト
https://goodplus-service.co.jp/
JTC|全国どこでも出張対応
出典:JTC公式サイト
必要書類 | 要問合せ |
入金スピード | 最短1日 |
手数料 | 5%~10% |
利用可能額 | 上限なし |
取引の種類 | ・2社間取引 ・3社間取引 |
対象となる事業者 | ・法人 ・個人事業主 |
契約方法 | 対面 |
公式サイト | https://www.jtc-nagoya.co.jp/ |
【JTCの特徴】
- 全国どこでも出張対応
- 買取金額上限の設定なし
- LINEで書類提出できる
JTCは名古屋・大阪・東京に営業所があり、全国どこでも出張対応してくれるファクタリング会社です。
全国どこでも出張してくれるため、「対面でファクタリングの説明を聞いてから利用するか決めたい」という人に向いているでしょう。
またJTCは買取金額の上限が設定されていないので、高額な売掛金も対応してもらえます。
さらにLINEを使って書類提出できるため、業務が滞っていて手続きに時間を割けない人にもおすすめです。
対面で話を聞きたい人やスマホを使って申し込みたい人は、JTCに連絡を入れてみてください。
\全国どこでも出張対応/
公式サイト
https://www.jtc-nagoya.co.jp/
ペイトナーファクタリング|最短10分のスピード振込
出典:ペイトナーファクタリング公式サイト
必要書類 | ・請求書 ・顔写真つき身分証明書 ・入出金明細 |
入金スピード | 最短10分 |
手数料 | 10% |
利用可能額 | ~100万円 |
取引の種類 | 2社間取引 |
対象となる事業者 | ・法人 ・個人事業主 |
契約方法 | オンライン |
公式サイト | https://paytner.co.jp/ |
【ペイトナーファクタリングの特徴】
- 最短10分のスピード振込
- 手数料が10%固定でわかりやすい
- 事業計画書の書類提出が不要
ペイトナーファクタリングは、申し込みから振込まで最短10分で対応してくれるファクタリング会社です。
審査完了と同時に振込をしてもらえるので、審査後の待ち時間はありません。
また手数料が10%と固定されているため、「買取金額が小さい分手数料が高くなった」というケースがないでしょう。
さらに事業計画書の提出が不要で、請求書・身分証明書・入出金明細の3種類があれば申し込めます。
短時間で現金化したい人やわずらわしい手数料の計算をしたくない人は、ペイトナーファクタリングに登録してみてください。
\最短10分のスピード振込/
AGビジネスサポート|10万円の少額から買取してもらえる
出典:AGビジネスサポート公式サイト
必要書類 | ・顔写真付きの本人確認書類 ・買取希望の請求書 ・入金済みの請求書 ・入金が確認できる通帳 |
入金スピード | 最短即日 |
手数料 | 買取額の2%~ |
利用可能額 | 10万円~ |
取引の種類 | ・2社間取引 ・3社間取引 |
対象となる事業者 | ・法人 ・個人事業主 |
契約方法 | オンライン |
公式サイト | https://www.aiful-bf.co.jp/ |
【AGビジネスサポートの特徴】
- 10万円の少額から買取してもらえる
- 最短即日振込
- 金融機関で断られても相談可能
AGビジネスサポートは10万円の少額から買取してもらえるファクタリング会社です。
少額でも買取してもらえるため、起業したての人や個人事業主でも利用しやすいでしょう。
また最短即日振込してもらえるので、仕入れや外注にお金がかかってしまいキャッシュアウトしそうなときにもおすすめです。
さらに金融機関に融資を断られていても、売掛金があれば相談できます。
少額の買取を希望する人やすぐにでも振込をしてほしい人は、AGビジネスサポートを検討してみてください。
\10万円の少額から対応してもらえる/
公式サイト
https://www.aiful-bf.co.jp/
PAYTODAY|手数料が1%~9.5%と低い
出典:PAYTODAY公式サイト
必要書類 | ・買取を希望する請求書 ・本人確認書類 ・直近6ヶ月以上の入出金明細 ・昨年度の決算書 |
入金スピード | 最短30分 |
手数料 | 1.0%〜9.5% |
利用可能額 | 10万円〜上限なし |
取引の種類 | 2社間取引 |
対象となる事業者 | ・法人 ・個人事業主 |
契約方法 | ・オンライン ・対面 |
公式サイト | https://paytoday.jp/ |
【PAYTODAYの特徴】
- 手数料が1%~9.5%と低い
- 10万円の少額から買取対応
- スタートアップ企業でも申し込める
PAYTODAYは、ファクタリング業界の中でも手数料が1%~9.5%と低水準の会社です。
ファクタリング業界では10%〜20%程度の手数料が相場のため、少しでも手元に残るお金を多くしたい人に向いているでしょう。
また10万円の少額から買取できるので、少しだけ資金を調達したい人にもおすすめです。
さらに創業・事業開始から1年未満でも直近の月次試算表があれば申し込めるため、スタートアップ企業にも向いています。
手数料が低い会社を選びたい人や少額の買取を希望する人は、PAYTODAYをチェックしてみてください。
PAYTODAYの良い口コミ│手数料が他社と比べて低い
急ぎで資金調達の必要がありましたが、ai審査導入しているとのことで、申請から5時間くらいで着金があり助かりました。また手数料も8パーセントと他社と比べて割安でした。
引用:Google Maps
PAYTODAYの良い口コミでは、手数料が他社と比べて低水準である点に関する声を確認できました。
PAYTODAYの良い口コミ│申請から早く振込してもらえた
急ぎで資金が必要でしたが、その日に入金してもらい非常に助かりました! 手数料も低めなので、また利用させてももらう予定です。
引用:Google Maps
また「申し込みから素早く振込してもらえた」という声もあり、素早い対応に定評があります。
PAYTODAYの悪い口コミ│電話対応が悪かった
電話対応で女性スタッフが非常に横柄な態度をとってくる。 いきなりの電話だったが、人力対応してるのにどこらへんがAIなのかわからない。
引用:Google Maps
PAYTODAYの悪い口コミでは、電話時の対応の悪さに関する声が確認できました。
対応してくれるスタッフによって態度が変わる点を把握しておきましょう。
\手数料が1%~9.5%と低水準/
公式サイト
https://paytoday.jp/
トップ・マネジメント|見積書や発注書でも申し込める
出典:トップ・マネジメント公式サイト
必要書類 | ・請求書 ・身分証明書 ・商業登記簿謄本 ※法人のみ ・印鑑証明 |
入金スピード | 最短即日 |
手数料 | ・2社間:3.5%〜12.5% ・2.5社間:1.8%~8.0% ・3社間:0.5%〜3.5% |
利用可能額 | 30万円〜3億円 |
取引の種類 | ・2社間取引 ・3社間取引 |
対象となる事業者 | ・法人 ・個人事業主 |
契約方法 | ・対面 ・オンライン |
公式サイト | https://top-management.co.jp/ |
【トップ・マネジメントの特徴】
- 見積書や発注書でも申し込める
- 2.5社間ファクタリングにも対応
- 他社で断られた場合でも相談できる
トップ・マネジメントは、見積書や発注書でも申し込めるファクタリング会社です。
見積書や発注書にも対応しているため、請求書の発行が遅くても売掛金を資金化できます。
また専用口座を開設して取引先に口座変更をかける「2.5社間ファクタリング」にも対応していて、手数料を抑えて資金調達が可能です。
取引先に振込先の口座変更を依頼できる人は、2.5社間ファクタリングが向いているでしょう。
さらに他社の審査で断られたときでも、売掛金が発生していれば相談できます。
請求書の発行が遅い人や取引先に振込先変更依頼ができる人は、トップ・マネジメントを確認してみてください。
\見積書や発注書での審査にも対応/
公式サイト
https://top-management.co.jp/
BESTPAY|注文書で申し込める
出典:BESTPAY公式サイト
必要書類 | ・注文書または発注書 ・表紙付き通帳3ヶ月分 ・査定申込書 |
入金スピード | 最短翌日〜3営業日 |
手数料 | 5%~ |
利用可能額 | 100万円~1億円 |
取引の種類 | 2社間取引 |
対象となる事業者 | 法人 |
契約方法 | オンライン |
公式サイト | https://best-pay.jp/ |
【BESTPAYの特徴】
- 注文書や発注書でも申し込める
- 24時間オンライン受付
- 買取手数料シミュレーションあり
BESTPAYは、注文書や発注書でも申し込めるファクタリング会社です。
注文書や発注書でも申し込めるため、請求書を発行する前に資金化して外注や仕入れ費用に充てられます。
また24時間オンライン受付しているので、夜中や早朝でも資金調達を申し込めるでしょう。
さらに公式サイトには買取手数料が分かるシミュレーションがあり、手元に残るおおよその金額を把握してから申し込めます。
注文書や発注書で申し込みたい人やいつでも相談したい人は、BESTPAYでの資金調達を検討してみてください。
\注文書や発注書でも申し込める/
公式サイト
https://best-pay.jp/
ラボル|フリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービス
出典:ラボル公式サイト
必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・取引がわかるエビデンス |
入金スピード | 最短1時間 |
手数料 | 10.0% |
利用可能額 | 1万円〜 |
取引の種類 | 2社間取引 |
対象となる事業者 | ・法人 ・個人事業主 ・フリーランス |
契約方法 | オンライン |
公式サイト | https://labol.co.jp/ |
【ラボルの特徴】
- 個人事業主やフリーランス向け
- 手数料が一律10.0%で固定
- 最短60分のスピード審査
ラボルは、個人事業主やフリーランス向けのファクタリング会社です。
他の会社や金融機関で審査を断られた人も、売掛金をみて審査に応じてくれます。
また手数料が一律10.0%と定められているため、手元にどのくらいのお金が残るのか計算しやすいでしょう。
さらに最短60分のスピード審査なので、売掛先から入金されなかったら資金がショートしてしまう人にも向いています。
取引金額が小さい個人事業主やフリーランスの人は、ラボルに相談してみてください。
ラボルの良い口コミ│事業開始でもスムーズに対応してもらえた
請求書の現金化で利用 事業開始2ヶ月未満にも関わらず 他社に比べ、スムーズに決済していただけた。 きちんと書類さえあれば審査は通るよう。 まずは初取引で実績にて判断しようとの意思を感じた。 相談する価値のある会社だと思う。
引用:Google Maps
ラボルの良い口コミでは、「事業開始して間もないのに、初取引の実績を真摯に判断しようとしてくれた」という声を確認できました。
ラボルの良い口コミ│スピーディーに対応してくれる
個人事業者の者です。仕入れや外注費の支払いのタイミングが合わない時に何度か利用をさせて頂きました。申請をして審査が通過までスピーディーでいつも助かっています。 実際に個人で仕事を始めてみてお金の工面に苦労する事が多かったので利用してみて良かったです。
引用:Google Maps
また個人事業主からも「申し込みから審査までスピーディーに対応してくれる」と好評です。
ラボルの悪い口コミ│対応が遅い
ファクタリングで利用しました。広告に大きくありますが、土日審査、入金はほぼできないと思ってください。また、メールしか窓口がない割に、遅く対応も雑です。ただ審査は比較的通りやすいので、平日に時間のある方、気長に待てる方だったらいいと思います。
引用:Google Maps
ラボルの悪い口コミでは、「対応が遅い」という声が確認できました。
ラボルの悪い口コミ│追加のエビデンスを求められた
審査までのスピード感については、最短60分を謳う割に…はっきり言って遅いです。プロセスについても一見すると簡潔ですが、担当者の判断により(Web上に記載のないような)追加のエビデンスを求められるなどし、さらにやり取りの往復の末、理由も伝えずに不承認とされるので、時間が無駄になりました。
引用:Google Maps
また上記の口コミにもあるように追加のエビデンスを求められることもあるため、事前に用意しておくとスムーズに進みやすいでしょう。
\フリーランスや個人事業主向け/
公式サイト
https://labol.co.jp/
えんナビ|24時間365日問わず連絡を入れられる
出典:えんナビ公式サイト
必要書類 | ・請求書 ・通帳のコピー ※3ヶ月分 |
入金スピード | 最短即日 |
手数料 | 要問合せ |
利用可能額 | 50万円〜5,000万円 |
取引の種類 | ・2社間取引 ・3社間取引 |
対象となる事業者 | ・法人 ・個人事業主 |
契約方法 | ・来店 ・出張 ・電話 ・メール |
公式サイト | https://ennavi.tokyo/ |
【えんナビの特徴】
- 24時間365日問わず対応してくれる
- 全国どこでも出張対応
- 2社間・3社間ファクタリングの選択が可能
えんナビは24時間365日問わず、いつでも申し込みから振込まで対応してもらえるファクタリング会社です。
土日祝日も関係なく対応してくれるので、平日は取引先への対応で忙しい人でも利用しやすいでしょう。
また全国どこでも出張対応しているため、直接担当者から説明を受けたい人にもおすすめです。
さらに2社間と3社間を選択可能で、取引先にバレたくない人は2社間・手数料を抑えたい人は3社間と状況に合わせて選択できます。
土日祝日を利用したい人や2社間・3社間を選択したい人は、えんナビに相談してみてください。
\24時間いつでも対応可能/
ベストファクター|年間1万件の相談実績
出典:ベストファクター公式サイト
必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書・見積書など ・入出金の通帳 |
入金スピード | 最短即日 |
手数料 | 2%〜20% |
利用可能額 | 30万円〜1億円 |
取引の種類 | ・2社間取引 ・3社間取引 |
対象となる事業者 | ・法人 ・個人事業主 |
契約方法 | 対面 |
公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
【ベストファクターの特徴】
- 年間1万件の相談実績
- 24時間以内に入金してもらえる
- 簡易診断シミュレーターあり
ベストファクターは、年間1万件を超える相談実績を持つファクタリング会社です。
多くの企業から相談を受けているため、柔軟に対応してほしい人や相談実績が多い会社に依頼したい人に向いているでしょう。
また24時間以内に入金してもらえるので、素早く売掛金を現金化したい人におすすめです。
さらに7つの項目に答えるだけで買取手数料が分かる「簡易診断シミュレーター」が公式サイトにあり、事前に手元に残る金額を把握できます。
相談実績が多い会社を選びたい人やすぐに現金化したい人は、ベストファクターに連絡してみてください。
ベストファクターの良い口コミ│取引先に知られることがなかった
富山県で事業を営んでおります。 この度、納税のタイミングと重なり資金繰りが厳しかった為、御社のファクタリングを利用しました。 3か月先まで待たなくてはいけない売掛金が、低い手数料ですぐに現金化できて非常に助かりました。 取引先に知られることなく手元にある資金を現金化でき、従業員の給料も支払えて満足です。 この度は早急なご対応誠にありがとうございました。
引用:Google Maps
ベストファクターの良い口コミでは、「取引先に知られずに資金調達できてよかった」という声が確認できました。
ベストファクターの良い口コミ│審査から入金までのスピードが良い
個人向けで、2社間で、安い、という3つが条件でした。 最初にネットで見つけたのはローカルワークスというファクタリングです。ただ2社間は未対応と判明し利用を断念。 他にも建設業向けの会社はあったのですが、個人向けとはいえずこれも断念。 ここでは3つの条件をある程度満たすことができました。 審査から入金までのスピード感も申し分なくとても満足しています。
引用:Google Maps
また審査から入金までのスピードが早く、満足したと好評の声もあがっています。
ベストファクターの悪い口コミ│対応があまり良くなかった
審査してやるというスタンスの対応。 かなり上からで知り合いとでも思ってるのかというくらいの話し方。 とても不快だった為こちらから断るとガチャ切り。 4年前にも電話対応について言われているようですが、重く受け止め徹底すると返信しているにもかかわらずまだ改善していないので見せかけだけの返信だったんですね。
引用:Google Maps
ベストファクターの悪い口コミでは「対応が良くなかった」という声も確認できました。
ベストファクターの悪い口コミ│連絡がなかった
電話対応はよかった。が、資料を提出してからパッタリ連絡がなくなってしまった。ダメならダメで良いのでメール一通でも送って欲しかった。個人情報を渡しているのにどのように管理されているのかと心配になってしまう。
引用:Google Maps
ほかにも「審査落ちしたときに連絡なかった」という意見もあるため、定期的に連絡すると良いでしょう。
\24時間以内に入金してもらえる/
自分に合ったファクタリングサービスの選び方4つ
自分に合ったファクタリングサービスを選ぶコツは、4つあります。
【ファクタリングサービスの選び方】
- オンラインで全て対応可能なネット完結型サービスを選ぶ
- 困ったときにすぐ利用できる即日対応可能なサービスを選ぶ
- 手数料がかかりにくくリーズナブルに取引できるサービスを選ぶ
- 買取可能額の幅が広く対応してもらいやすいサービスを選ぶ
※項目をタップすると詳細まで飛べます
それぞれの選び方について解説するので、確認してみてください。
オンラインで全て対応可能なネット完結型サービスを選ぶ
店舗に足を運ぶ時間がない人や地方に住んでいる人は、オンラインで完結するネット完結型サービスを選びましょう。
ネット完結型サービスは申し込みから振込までオンラインでできるため、クライアントへの対応に忙殺されている人に向いています。
ネットで完結するおすすめのファクタリング会社は、表の3社です。
会社名 | 必要書類 |
---|---|
QuQuMo | ・請求書 ・通帳 公式サイト |
電子請求書 早払い | ・決算書一式 ※2期分 ・証憑書類 ※請求書や発注書 ・直近の試算表 公式サイト |
ビー トレーディング | ・請求書 ※債権に関する資料 (契約書・発注書・請求書など) ・通帳のコピー ※表紙付2ヶ月分 公式サイト |
※ファクタリング会社名をタップすると詳細まで
たとえばQuQuMoはオンラインで完結し、最短2時間で資金調達できます。
また電子請求書早払いは手数料が低く、少しでも手元に現金を残したい人におすすめです。
忙しくて会社に足を運ぶのが難しい人は、オンラインで完結するファクタリング会社をチェックしてみてください。
困ったときにすぐ利用できる即日対応可能なサービスを選ぶ
支払期日まで時間がない人は、すぐに利用できる即日対応可能なサービスを選びましょう。
たとえばGoodPlusやえんナビは土日祝日も対応してもらえるため、平日の申し込みが難しい人でも利用しやすいです。
また、すぐに資金を調達したいときは、入金対応時間を確認してください。
ファクタリング会社によって入金対応日は異なり、審査は土日祝日にできても振込は平日のみのケースも少なくありません。
困ったときは、土日祝日でも対応してくれるファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。
手数料がかかりにくくリーズナブルに取引できるサービスを選ぶ
少しでも手元に資金を残したい人は、手数料が低いファクタリング会社を選びましょう。
手数料が安いファクタリング会社は、表の3社です。
会社名 | 手数料 |
---|---|
電子請求書 早払い | 1%~6% 公式サイト |
日本中小企業 金融サポート機構 | 1.5%〜10% 公式サイト |
OLTA | 2%〜9% 公式サイト |
※ファクタリング会社名をタップすると詳細まで
ファクタリング会社によって手数料は大きく異なり、一律10%の会社もあれば上限が6%のところもあります。
たとえば同じ100万円の売掛金でも、手元に残るお金は10%であれば90万円・6%であれば94万円と差が出るでしょう。
少しでも手元に現金が残るようにしたい人は、ファクタリング会社の手数料をチェックしてみてください。
買取可能額の幅が広く対応してもらいやすいサービスを選ぶ
ファクタリング会社を選ぶときは、買取可能額を確認しましょう。
ファクタリング会社によって買取可能額は大きく異なり、上限を設定している会社や少額買取は対応していない会社もあります。
たとえばペイトナーファクタリングは、最大100万円までしか買い取れません。
またえんナビは50万円からの対応で、10万円などの少額取引は買取不可となります。
買い取ってほしい金額に対応しているか確認して、ファクタリング会社を選ぶようにしてください。
ファクタリングを利用する前に!メリット・デメリットをおさえて賢く使おう
ファクタリングには、メリット・デメリットがあります。
メリット・デメリットを把握しておくと賢く利用できるため、資金調達したい人はそれぞれを確認してみてください。
ファクタリングのメリット5つ
ファクタリングのメリットは、5つあります。
【ファクタリングのメリット】
※項目をタップすると詳細まで飛べます
それぞれのメリットについて解説するので、チェックしてみてください。
手続きが簡単でスピーディ
ファクタリング会社のメリットは、手続きが簡単でスピーディに資金調達できる点です。
多くのファクタリング会社は、申し込みから審査まで即日対応してくれます。
たとえば入金日当日になっても取引先から入金してもらえず、外注費や仕入れの支払いが近づいているときに活躍するでしょう。
またファクタリング会社によっては発注書や見積書でも対応してくれるため、先に資金化して外注費や作業費に充てることも可能です。
手続きが簡単でスムーズに売掛金を資金化できるので、ファクタリング会社は多くの人におすすめです。
個人事業主なども審査に通りやすい
個人事業主や起業したての人でも審査に通りやすい点は、ファクタリングの大きなメリットです。
銀行をはじめとした金融機関に融資をお願いする方法もありますが、個人事業主や起業して間もないと対応してもらえないケースも少なくありません。
しかしファクタリングは取引先の企業に対する審査になるため、自分の経済状況や会社の規模は関係なく利用できます。
個人事業主や起業したてで資金に困っている人は、ファクタリングを検討してみてください。
少額から高額まで幅広く対応
ファクタリングは、少額から高額まで幅広く対応してもらえる点もメリットです。
買い取ってもらえる金額は会社によって変わりますが、1万円から売掛金を資金化できるサービスもあります。
また1億円を超える高額な売掛金も現金化できる会社もあるため、キャッシュアウトしそうで困っているときには心強いでしょう。
少額から高額まで幅広く対応してくれるので、売掛金があって資金調達に困っている人はファクタリングをチェックしてみてください。
負債にならないため評価に響かない
ファクタリングを利用しても負債にならない点は、メリットといえるでしょう。
銀行や消費者金融に借入をしたときは、負債扱いになります。
そのため返済が残っている状態で他の金融機関に相談しても、返済能力がないと判断されて断られるケースも多いです。
しかしファクタリング会社は売掛金をもとにするため負債扱いにならず、金融機関に融資を依頼する際の評価に影響はありません。
今後金融機関に融資の相談予定がある人もファクタリングはおすすめです。
未回収リスクを下げられる
ファクタリングのメリットは、未回収リスクを下げられる点です。
万が一ファクタリングを利用したあとに取引先が倒産したとしても、依頼者に請求されることはありません。
そのため、「売掛金があるのに取引先が倒産してしまい回収できなかった」という状態を防げます。
未回収リスクを下げられるので、取引先の支払いが遅れる頻度が多くなっているときはファクタリングの利用もおすすめです。
ファクタリングのデメリット2つ
ファクタリングのデメリットは、2つあります。
ファクタリングを利用したい人は、メリットと合わせてチェックしてみてください。
売掛先の状態に応じて調達できる資金額が決まる
ファクタリングのデメリットは、売掛先の状況に応じて調達できる資金額が決まる点です。
ファクタリング会社もは審査で取引先の状況を調べるため、今すぐにでも倒産しそうな場合は対応してもらえない可能性があります。
また売掛金があったとしても、未回収リスクを考慮して買取金額を下げられるケースも少なくありません。
取引先の状況に応じて資金調達可能額が決まるため、経営が怪しそうな場合は早めにファクタリングの申し込みをするといった対応を取りましょう。
手数料が高くなりやすい
手数料が高くなりやすい点も、ファクタリングのデメリットです。
ファクタリングは貸金業法のような法規制がないため、20%など高い手数料を請求されることも少なくありません。
相見積もりを取らずに1社の相談で契約してしまうと、回収できる売掛金が少なくなってしまう可能性があります。
ファクタリングは手数料が高くなる傾向があるため、複数社から見積もりをもらって一番手数料が安い会社で契約しましょう。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングはどちらを選ぶべき?
2社間ファクタリングは取引先にバレたくない人、3社間ファクタリングは手数料を抑えたい人におすすめです。
2社間は依頼者とファクタリング会社で契約を結ぶため、口外しない限り取引先にバレる心配がありません。
3社間は依頼者と取引先とファクタリング会社を含めた契約で、返済してもらえる可能性の高さから割安な手数料で契約できます。
ファクタ リングの 種類 | 手数料の 目安 | 特徴 |
---|---|---|
2社間取引 | 10〜20% | ・スピーディに現金化できる ・取引先に利用がバレない ・手数料が高め |
3社間取引 | 1%〜5% | ・手数料が安い ・入金まで1〜2週間 かかる場合がある ・取引先に利用がバレる |
2社間と3社間の特徴を把握して、自分に合った資金調達の方法を選択してください。
ファクタリングの申し込みから利用までの流れ
ファクタリングを申し込みから利用するまでの流れは、次の5つで進みます。
【ファクタリング会社利用の流れ】
- 必要書類の準備
- 申し込み方法に合わせて申請
- 取引先の審査
- 審査完了
- 振込
必要書類はファクタリング会社によって異なり、決算書や事業計画書の提出を求められるケースも少なくありません。
申し込みから振込までスムーズに行うために、事前に必要書類を準備しておきましょう。
またファクタリング会社ごとに審査や振込速度が変わるため、素早く資金調達したいときは対応までの時間も確認してみてください。
ファクタリングに関するよくある質問
ファクタリングに関するよくある質問は、3つあります。
【ファクタリングのよくある質問】
※項目をタップすると詳細まで飛べます
それぞれの質問に対して回答しているので、気になる内容がある人は確認してみてください。
ファクタリングゼロとはどんなサービス?
ファクタリングゼロは、手数料が1.5%~10%のファクタリング会社です。
20万円から5,000万円までの買取が可能で、電話・Web・郵送・対面と幅広い契約方法が選べます。
また社歴が1年未満でも対応してくれるため、起業したて・事業開始して間もない人でも資金調達できるでしょう。
手数料を安く抑えたい人や社歴が浅い人は、ファクタリングゼロをチェックしてみてください。
\手数料が1.5%~10%/
公式サイト
https://factoringzero.jp/
ファクタリングに違法性はある?
ファクタリングは債権法466条に基づいた合法的な資金調達方法で、違法性はありません。
第四節 債権の譲渡(債権の譲渡性)
第四百六十六条 債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。
引用:e-gov 法令検索
ただしファクタリングのなかでも、一部の中には悪質な業者もいるため注意が必要です。
実際に、金融庁から債権を担保とした違法な貸付を行っているファクタリングの悪質業者に関する警告が出されています。
※参照:金融庁
悪質業者に引っかからないためにも、運営実績や会社の信頼性を確認した上でサービスを利用しましょう。
個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリングサービスは?
個人事業主やフリーランスでも利用できるおすすめのファクタリングサービスは、表の3社です。
会社名 | 必要書類 |
---|---|
ラボル | ・本人確認書類 ・請求書 ・取引がわかるエビデンス 公式サイト |
GoodPlus | 要問合せ 公式サイト |
AGビジネスサポート | ・顔写真付きの本人確認書類 ・買取希望の請求書 ・入金済みの請求書 ・入金が確認できる通帳 公式サイト |
※ファクタリング会社名をタップすると詳細まで
上記の表の3社は、起業・事業して間もない人でも売掛金をみて審査してくれます。
ただし会社によって必要書類が異なるため、ファクタリングを検討している人は確認してから申し込み先を選びましょう。
ファクタリングは実績と信頼のおけるおすすめ企業に申し込もう
ファクタリングは実績と信頼のおける企業で、売掛金があれば取引先の状況に合わせて資金調達できます。
即日振込をしてくれる企業も多いため、取引先が入金してくれず支払い期日が迫っている場合に役立つでしょう。
ファクタリング会社を選ぶときは、「手数料」「契約方法」「必要書類」「振込時間」の4つを確認するのがおすすめです。
どうしてもファクタリング会社選びで迷ったときは、表の3社を確認してみてください。
自分に合ったファクタリング会社に申し込み、資金不足の悩みをスムーズに解決しましょう。